鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，讓很多人都動心了。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋樣！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~這款產品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，根據保障圖中的信息可知，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，如果基礎保額的基數增大，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

例如：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同還是有效狀態(tài)，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

對此，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

也可以這么理解，是否有分紅是不確定的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照規(guī)則來說，當紅利通知書拿到了后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜合各方因素結果是，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是想想實際的吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，如果已交保費比現金價值大，那么就取已交保費；

若是被保人80周歲后去世了，干脆取消了身故保險金！真的是太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對三四十歲的人群而言，有著較大的家庭經濟壓力，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有為消費者考慮周全！需要進行批評了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅有限，不做贅述，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR數值越高，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

那么，下面學姐就舉個例子，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "推出的泰康人壽鑫享人生年金險好"的圖文回答，望采納！

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