提問: 放蕩不羈
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
越來越多的年輕人學(xué)會了理財,增加自己的財富,而當(dāng)下理財?shù)姆绞角姘俟?,購買的保險里面的年金險也可以用來理財。
有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了,難道投保年金險這類方法,真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎?穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎?
銀行的確是個安全可靠的地方,但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低,通過存錢來進(jìn)行財富增值其實獲得的收益不高。
那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識!
科普之前,對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總,方便更好的明白下文的內(nèi)容:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢?在具體分辨之前,我們要先把年金險了解透徹:
1、什么是年金險?
年金險作為一款理財型保險,是指投保人或被保險人一次性交付或按期限來交付保險費(fèi),保險人依照被保險人生存為基礎(chǔ)條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死去了或保險合同期滿。
依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向:
投保人向年金賬戶繳費(fèi)后,等到約好的時間,年金賬戶會返還生存金,除此之外,還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機(jī)的分紅;
生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長;
萬能賬戶相當(dāng)于一個活期賬戶,可以隨意追加存入或者提取資金,唯一的缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)。
然而有的年金險產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶,甚至這些鮮明的特點(diǎn),而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型,學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類,分成了下面表格當(dāng)中的4類:
上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們,年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。
學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說,小伙伴們可以看一看下文:
2、年金險的作用
年金險如此復(fù)雜,那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢?
這里就說說年金險的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了,要有大量的資金,為了不讓孩子在起跑線上輸,父母們辛苦賺錢,只是為了想給孩子更好的教育。
比方說小學(xué),孩子不光是要上學(xué),還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班,補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容,而且還得上課堂外的興趣班,如若僅靠銀行儲蓄是負(fù)擔(dān)不起的。
所以年金險中也有專門為孩子設(shè)計的教育年金險產(chǎn)品,能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。
這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹,對這方面有興趣的小伙伴可以看一下:
(2)養(yǎng)老
隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重,對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多,想要年老之后的退休生活豐富多彩,就需要我們現(xiàn)在就要打算好。
小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下,提前購買一份養(yǎng)老年金險,到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。
(3)強(qiáng)制儲蓄
假如我們購買年金險,這將成為一種儲蓄習(xí)慣。
就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用,并且購買年金保險的門檻也不是很高,像那種價格最低的年金險,一年只需要5000塊就可以了,對于普通的上班族來說,這也是能夠承受的。
(4)財富傳承
對于高收入群體來說,他們的收入要比支出多得多,如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外,并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大,所以通過添置高額的年金險這樣的方式,如此一來能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財富傳承的意愿。
大家瀏覽到這邊,應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧,想購買年金險的朋友得特別注意這幾點(diǎn):
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
那說了這么多,但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了,哪種方式更好?小伙伴們可能無法辨別?
所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對比,
1、收益
下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率:活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。
然而年金險所含的最高預(yù)定利率是4.025%,對于年金險的預(yù)定利率來說,大多數(shù)是超過2.75%的。
年金險不但含有上面的功能,可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險,一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。
如若你有投保一款高收益的年金險的想法,無需浪費(fèi)時間找,學(xué)姐推薦給你:
2、安全性
銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理,兩者安全性沒的說。
你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況,也用不著太顧慮,國家也會安排其他的保險公司接手管理,或直接銀保監(jiān)會接手管理,我們之前投保的保單還是具有效力。
不相信的話,請看此文,瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了:
3、靈活性
銀行儲蓄最多能選5年定期,歸還本金和利息的時間是在5年后,然而假使中途需要資金的話,支持取出,然而利率是據(jù)活期來算。
封閉期是年金險都會設(shè)置的,最快拿錢也需要5年時間,中途要是想要取出來,損失一定會有的,思考到這個問題,不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式,便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。
綜上所述,投保年金險的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算,安全性跟銀行一樣,收益比銀行高。
但是,如果手頭不是很充裕,學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的,再考慮理財險產(chǎn)品。
為啥要買保障型保險呢?想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧:
以上就是我對 "閑錢投保年金險還是放銀行好"的圖文回答,望采納!
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