假使你覺(jué)得買(mǎi)了這個(gè)年金險(xiǎn)可以獲得很高的回報(bào)及時(shí)止損。

隨著國(guó)家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來(lái)的手段，和把錢(qián)存銀行區(qū)別不大。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來(lái)說(shuō)差了很多。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來(lái)做個(gè)了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們就來(lái)觀察下圖：

我們先來(lái)研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

一般來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是閑錢(qián)，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來(lái)說(shuō)，投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，因此把所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤(rùn)值和保障，可以請(qǐng)求把保險(xiǎn)金變更成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢(qián)財(cái)負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊在身故保障方面沒(méi)有其他產(chǎn)品做的好。

不過(guò)我前面也說(shuō)了，買(mǎi)年金險(xiǎn)，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)例子來(lái)講解（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過(guò)上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然則這也拉開(kāi)太大差距了吧。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

說(shuō)不定有的人就會(huì)特別疑惑：“你是不是哪里計(jì)算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？更何況它還加上了萬(wàn)能賬戶！”

慢慢來(lái)，學(xué)姐這回給你掰開(kāi)了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

總的來(lái)說(shuō)，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利分配。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險(xiǎn)公司自己決定，由此看來(lái)對(duì)于紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶意思就是：保險(xiǎn)公司交還給你的生存金（年金），倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財(cái)產(chǎn)放入萬(wàn)能賬戶里面去，還可以進(jìn)行增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個(gè)利率就是萬(wàn)能賬戶的三個(gè)收益利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

在所有一個(gè)萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，它們的一個(gè)結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，不過(guò)由于時(shí)間在不停的推移，那么這個(gè)結(jié)算利率也會(huì)隨著改發(fā)生改變，會(huì)從5%，下降到3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)理賠vip綠色通道"的圖文回答，望采納！

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