銀保監(jiān)會在去年下調人身保險的預定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但是條款的水深不深，大家要踩踩看！

正式開始分析之前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構是富德生命人壽，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領取的，也是可以選擇按月領取的，賦予客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來我們來看看它能領多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領取，按月領取都是可以選擇的。如此一來，具體能領取到多少呢？下面學姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。喜歡一次性領取的，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領取回來。

按月領稍微復雜一點，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領取的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，假若運氣不好去世，沒有領夠20年，家屬可領取期間剩余的生存年金。如果超過20年，被保人生存多久就獲得多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責任，若是被保人在領取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會將全部的保費給返還，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但對高收益比較心動的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再尋求不錯的收益。沒有了這個前提 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益率水平可能達不到去年的高水平，這是正?，F(xiàn)象。

學姐這有一款挺好的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領到錢，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎上，加上“大公司”名字，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去瞧一瞧現(xiàn)行結算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，我們也不可以只去看牌子，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領取的額度不充分，結合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年分紅細節(jié)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！