前幾天一買過橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太糟糕了，和他一起購買年金的小伙伴，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了測評。沒想到「不測不清楚，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就來談一談這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)，再給你們說說一些選擇年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

對待橫琴的保險(xiǎn)，它的套路還是要弄清楚的：

廢話不多講，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

以便于你們不會(huì)太迷糊，學(xué)姐先放上一張產(chǎn)品保障圖：

整體來說，橫琴臻享年金的短處隱藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間可是被安排的明明白白。男性都是能夠約定在60/65/70周歲時(shí)領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時(shí)領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式確實(shí)有點(diǎn)差勁。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以取得年金了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，利率高的話到時(shí)賺的也不會(huì)少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式盡管設(shè)置了三種選擇，其實(shí)還是對收益進(jìn)行了限制。

年金險(xiǎn)的長期收益的確不低，可是在不明白這些坑之前，大家要冷靜：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

一起先來瀏覽一番橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

從上圖可見，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，一共分為十年時(shí)間繳納，每一年需要支出5萬元，基本保額是53300元。10年后，累計(jì)繳納50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)可以進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值的返還，從現(xiàn)金價(jià)值來看，王姐姐想要回本，必須在交完保費(fèi)的6年后。

若之前沒有交費(fèi)，就先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距上面可以發(fā)現(xiàn)，退保和燒錢沒兩樣。

不過，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度還是非常可觀的。

要是在領(lǐng)取年金之前身故了，那現(xiàn)金價(jià)值也就會(huì)越多，可以獲得更多的身故賠償金，如果說在59歲就身故了，那么身故保險(xiǎn)金就有七十七萬多，比保費(fèi)多出了二十多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價(jià)值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

漏洞就在這個(gè)地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就沒有身故保障了！20年前能夠賠付的就幾十萬，20年后能夠獲得的金額只有五萬多，這簡直太沒誠意了吧？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的貓膩還有特別多，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面這篇詳細(xì)測評文：

投保年金一時(shí)舒心，看到收益就該哭了。有的朋友想投保高收益年金險(xiǎn)，你們的福利來啦！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

究竟用什么辦法，能夠一眼識別一款年金險(xiǎn)是否值得我們?nèi)胧?？只需懂得這兩點(diǎn)！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)有教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。從功能上分，這是沒有問題的。不過事實(shí)上有的年金險(xiǎn)，是包含了這兩個(gè)功能的。

給大家舉個(gè)例子，倘若是一款長期的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，只要不去世就可以一直領(lǐng)，從第5個(gè)保單年度開始就能領(lǐng)錢。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開始就可以領(lǐng)，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品能夠領(lǐng)到終身，也就是說它也能夠在你老了的時(shí)候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

雖然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險(xiǎn)涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金的時(shí)候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟「黑貓白貓，抓到老鼠就是好貓」。

當(dāng)前市面上有哪些收益高的年金險(xiǎn)？這十款，供你們參考：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)能夠附加萬能賬戶，保底利率達(dá)到了2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率真的不算高，沒差到1.75%，不過也是沒有好到3%了。

在保底利率之上的收益是沒把握的。能拿多少，視經(jīng)營狀況而定。學(xué)姐具體計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的結(jié)算利率在4.90%-5.50%徘徊，其中的4.90%是最新數(shù)據(jù)。

就算利率不多，也不是什么大問題，只要不用扣錢便可，短期內(nèi)用不到的年金險(xiǎn)放進(jìn)去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，少數(shù)萬能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

然而，的年金險(xiǎn)附加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金歸入萬能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶了，想退保，你不僅得繳納退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還必須得給費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

小孩和老人都是年金險(xiǎn)的重點(diǎn)被保人，但這兩者由于沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)義務(wù)，這種壽險(xiǎn)沒必要買，但增額終身壽險(xiǎn)就另說啦。

對待有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，可不能疏忽了！看好下面這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益和養(yǎng)老年金險(xiǎn)是有的一比，但將其和哪些可以領(lǐng)取到第五年的長期年金險(xiǎn)來比較，可能還是有點(diǎn)差別的。

但有一個(gè)方面它做得很優(yōu)秀，那就是將保險(xiǎn)年齡范圍設(shè)置的比較廣，假若有受年齡限制而無法配置長期年金險(xiǎn)的小伙伴，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)線下可以買到嗎"的圖文回答，望采納！

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