泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益方面怎么樣！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

撇開這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，很有靈活性哦～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

對(duì)于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同繼續(xù)有效。

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

比如說：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，慣性思維都會(huì)覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

對(duì)此，學(xué)姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照規(guī)則來說，只有拿到紅利通知書時(shí)，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實(shí)際的吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

假使被保人80周歲后喪命了，干脆取消了身故保險(xiǎn)金！一點(diǎn)都不大氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險(xiǎn)金的基本設(shè)置，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

對(duì)于三四十歲的人群來說，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

要知道，一個(gè)家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒有為消費(fèi)者考慮周全！需要挨批了！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，如果每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "鑫享人生和中國(guó)產(chǎn)品比較"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！