“有沒有一種保險產品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

對比現今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過別高興太早，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們一起來研究一下有關人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

關于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。倘若希望入手臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險相組合，那可能是不太適合，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領取的年限也是比較短的，做不到退休后年年有錢領。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現，臻鑫相伴年金險的保險責任內容不多，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險自身沒有設置萬能險賬戶，況且還不可以領取分紅。在這里我們如何才能領取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應的生效日才可以領取到100%的生存年金。

另外，我們還要特別關注的是，臻鑫相伴年金險的屬性是人身險中的兩全壽險，保險內容不會涉及到疾病保障。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結束。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學姐就要讓你三思了。

由產品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現金價值在投保的早期，價值是沒有已交保費高的，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產品有競爭力嗎？

學姐粗略估算，理財保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，這樣一來，保期內老王能夠獲得的收益是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領取10萬年金，總計可以獲得80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。因此渴望憑借年金險發(fā)財的朋友可要留神了。不過不同產品之間也是有一定的差距，假如想要收益穩(wěn)定的理財方式，就很推薦下面這些產品。

歸根到底，臻鑫相伴年金險各方面來說不是非常好。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產品涵蓋不全，您可以看看其他產品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習慣的需求，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "臻鑫相伴產品賣點"的圖文回答，望采納！

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