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交強險和三者險投保的區(qū)別

提問：笑多情分類：第三者責任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-江珊

經(jīng)常出現(xiàn)在車主耳邊的是第三責任險這個保險，大多數(shù)人都知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

但是現(xiàn)實中，很多車主還是對第三者責任險有很多疑問，例如：包涵三者險多少錢？保額需要買多少?三者險和交強險究竟有何差異，會重復嗎？

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

有什么疑惑在這里學姐為大家一一解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責險、又叫第三者責任險，這些名字會讓很多朋友都迷糊，但這都是一個險種的保險，全稱為機動車第三者責任保險。

官方定義：保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責任（不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。

意思就是，你去買了三者險以后，突然在某一天你發(fā)生了交通事故，后面的事故導致的醫(yī)療費用、車輛修理費以及其他財產(chǎn)損失保險公司獨自承擔。

三者賠只賠付第三方的損失，與自己的損失賠付無關。

例如：小明在某天無意撞了一輛價值上千萬的賓利，那么盡管只是撞壞保險杠也需要賠付將近40多萬元。交強險賠付金是有限制的，可以用第三者責任險理賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

那么什么情況不算是“第三者”呢？

被保險車輛上的所有人員（不管是司機還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

所以請聽題，以下屬于“三責險”里規(guī)定的“第三者”嗎？

——在副駕駛上坐著的女朋友，在后座上坐著的狗；

答案：不是！

③三者險保費多少？

第三者責任險的保費=基準純風險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準純風險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責任限額相關，以廣東為例：

第三責任險屬于商業(yè)險，跟交強險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大概率每個公司都是一樣的，但世上無絕對，最后實際的價格由保險公司報價為準。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進行賠付。

打個簡單的比方，某天不開車不小心撞了一個路人，情況有點嚴重，上住院看花費有30萬，交強險明顯不夠賠，因為交強險最高賠付12.2萬，這還是在有責任的情況下，這時你投保的額度高達30萬的三者險就會生效，交強險沒辦法賠的那部分就由保險公司來幫你賠。

但是問題來了，三者險買多少保額合適？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕無法充分利用？

就個人而言，先看自己的經(jīng)濟條件，再來做抉擇要好些。

如果有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，而且常住在北上廣這樣的一線城市，畢竟碰到豪車的可能性更高，那么買保額100萬以上的較好。僅僅只要多交幾百元，發(fā)生交通事故的時候可以獲得翻倍賠償，能將經(jīng)濟損失比較多的部分轉(zhuǎn)移到保險公司上。

同時又能通過本地的經(jīng)濟狀況來決定額度。假若你們居住在發(fā)展不是那么快的城市，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟水平也沒那么高的話，50萬額度是比較好的考慮。

綜上，第三者責任險保額建議投保100萬，最低也要50萬起步！

所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟發(fā)展狀況好（處于一線城市），最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強險還需要買三者險嗎？

三者險與交強險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

只因國家強制購買交強險，車子才能上路的。但是三者險屬于商業(yè)保險，投保人根據(jù)自主選擇是否投保。

而交強險和三者險保障范圍方面是不同的，交強險不足的，用商業(yè)三者險來沖抵，學姐覺得大家可以購買的理由就在下面：

若發(fā)生交通事故，交強險的賠償額度有很大限制：

事故無責任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責任方，12.2萬根本不夠賠！

就有一個真實案例，有一位夏先生才買的愛車，車主不想購買自認為保障責任一樣的三者險和交強險，加上自己身上的錢不多所以只買了交強險。

不久，夏先生不幸發(fā)生了一起較嚴重的人傷事故并需要付全責，倘若保險賠償費下來了，此外，自己還需加3萬元的金額才能把事情處理好。當車主沒有購買三者險，交強險又超出了賠付限額時，那多出來的損失就只能由車主自己承擔了。

言而總之，因為沒有人能夠保證開車出意外不會發(fā)生在自己身上，所以買三者險的必要性還是非常強的，在這樣的情況下，對自己最好的保障就是買一份三者險，這種行為對他人來說也是負責任的表現(xiàn)。

⑥只有交強險和三者險怎么賠？

交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強險賠付，再計算事故責任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責，劉小姐次責，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔的部分0元。

來做個總結(jié)，假如第三責任險和交強險同時進行參保，那么就可以對第三方受害人的損失做一個很大程度上的彌補，同時，為車輛所有者減輕了在經(jīng)濟上所需要承擔的壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就來給大家做一個科普，以防車主因為對商業(yè)險中三者險的保障范圍不熟悉而發(fā)生無謂的糾紛。

三者險的賠付范圍要注意

被保險車輛上的所有人員（不管是司機還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人，三者險是不保的。

要注意三者險的賠償限額

三者險在理賠過程中要注意賠償限額的問題，在發(fā)生道路交通事故時，保險公司會按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來確定賠償金額。

三者險對保險車輛有一定要求

雖然各種用途的機動車都可以投保第三者責任險，但無牌照的汽車是在投保范圍外的，商業(yè)險中三者險保障的是保險車輛在行駛和停放過程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。

如果排除這兩個行為之外的話，在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來進行確定了。

三者險賠償要注意事故責任的歸屬問題

三者險在要求賠償?shù)臅r候，一定要提前確定好事故責任的歸屬問題。

在發(fā)生道路交通事故之后，如果雙方均有保險責任的話就可以按照三者險來進行處理，事故責任往往由交警開出的事故責任認定書來判斷。

車主在發(fā)生道路交通事故之后一定要在第一時間報警，然后要與車險公司聯(lián)系說明，這樣的話就能夠得到有效保障，并且還能獲得理賠。

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以上就是我對 "交強險和三者險投保的區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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