最近有很多朋友問學(xué)姐：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，社保繳納15年跟20年有什么不一樣的嗎？”

“學(xué)姐，因?yàn)槲覄倕⒓庸ぷ?，時(shí)間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社?？尚袉?？”

身邊很多朋友都在問學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會(huì)很虧呀？？？

國家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險(xiǎn)一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險(xiǎn)。工作期間累計(jì)繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時(shí)上醫(yī)院掛號(hào)、門診的費(fèi)用，都可以通過醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，當(dāng)你不行生病住院后，醫(yī)療保險(xiǎn)也可以按照一定的比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、治療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項(xiàng)費(fèi)用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險(xiǎn)

作用就是當(dāng)我們?cè)诠ぷ髌陂g以及上下班途中因?yàn)橐馔鈧蚵殬I(yè)病等原因，暫時(shí)的喪失勞動(dòng)能力或者是以后都沒有能力勞動(dòng)，甚至發(fā)生意外趨勢(shì)，我們和我們的家人都能得到保險(xiǎn)公司的賠償。

失業(yè)保險(xiǎn)

當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

五險(xiǎn)一金內(nèi)容十分全面，它作為國家給予公民的社會(huì)福利，切實(shí)保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個(gè)方面。

但是有些人認(rèn)為社保太貴，因?yàn)樯绫Ｒ粋€(gè)月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

對(duì)于這種想法，學(xué)姐只能說：你只看到了第一層，而學(xué)姐早已看到了第五層（是個(gè)老千層餅了）。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬，你就會(huì)明白社保不但不會(huì)虧損，而且還會(huì)讓你獲利。

先來看張圖：

我們的公司和我們自己雙方共同交我們每個(gè)人社保賬戶的錢。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有所差異，公司繳納的比例一般是個(gè)人繳納的兩倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納比例，而且不管是在哪個(gè)地區(qū)都是如此。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

一個(gè)一個(gè)是什么樣的，我們來看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實(shí)是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的條件只需要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時(shí)間就是每月一領(lǐng)了。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

請(qǐng)大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個(gè)地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點(diǎn)高，但是不影響我們直觀的看到，大家繳納的年限越長，個(gè)人賬戶余額就越多，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比：

因此我們無論選擇A、B中的那個(gè)，我們可以看到，都是在我們退休四年后收回本金的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

最后，我們只要記住：養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

倘若我們貪戀我們年輕時(shí)候的那幾百塊錢的工資的話，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場舞，而你可能還在為報(bào)名費(fèi)發(fā)愁，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的突出之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

現(xiàn)在國內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)購買前都需要檢查健康，有嚴(yán)格的健康要求，如果不合適有錢也不了保險(xiǎn)，然而社會(huì)醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就有能力給你保障，不用在乎身體狀況如何，

  續(xù)保滿足15年或25年就可以獲得終身保障

男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過的。由于人年紀(jì)大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，也許要承擔(dān)高昂的保費(fèi)，也許直接拒保。購買既無門檻繳費(fèi)又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)去到兩個(gè)地方：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個(gè)人賬戶]，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候，醫(yī)?？ɡ锏腻X也可以直接在醫(yī)院刷。

這就等于是我們每個(gè)月存一筆小錢，防止生病沒錢用的情況發(fā)生。

另一部分是公司繳納的10%，這部分就被分到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（據(jù)醫(yī)院的等級(jí)劃分報(bào)銷比例一般是在70%~90%）。

總的來說，我們用來買醫(yī)保的錢不會(huì)浪費(fèi)掉，只是暫時(shí)交由國家管理，當(dāng)我們生病時(shí)就可以用到這筆錢。

只要堅(jiān)持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時(shí)候可以用來報(bào)銷，報(bào)銷額度還隨著時(shí)間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

你們要知道的是，部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據(jù)你們的繳納時(shí)間變化的，時(shí)間越長，額度越大。比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬的。

如果沒有繳費(fèi)超過了三個(gè)月，持續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)變成零，保額就會(huì)變成最低，

（如果持續(xù)繳納時(shí)間被清零，這并不會(huì)影響到累積的繳納時(shí)間，你只需要在退休前累積起來繳滿25年就可以，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。如果不打算生小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交無所謂。

但要是要生小孩，生育險(xiǎn)就會(huì)提供很多報(bào)銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

假如你需要生育險(xiǎn)，那你也是不用交一分錢的，因?yàn)楣緯?huì)給我們繳納全部的費(fèi)用，如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月，或者累計(jì)12個(gè)月以上的話，是可以享受生育險(xiǎn)給我們的報(bào)銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然說失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是類似的，都是繳費(fèi)時(shí)間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險(xiǎn)是用不上的，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。那么還有就是你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對(duì)繳納年限沒有要求，聲明一下工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)類似，不需要交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

相當(dāng)于，國家免費(fèi)給予我們的一層保障，我們沒理由拒絕。

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應(yīng)該算是國家白給的羊毛，可以買房、租房、還有裝修房。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式，當(dāng)然只能用來參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會(huì)比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會(huì)占到個(gè)人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時(shí)由國家為我們存起來了而已。

當(dāng)我們需要貸款買房時(shí)，使用公積金貸款會(huì)為我們省不少錢，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金不但可以買房，還可以用來租房，并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來，但前提是必須滿足一定條件。

國家不但沒有收我們一分錢，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房優(yōu)惠。

總之，我們?cè)诮簧绫５臅r(shí)候應(yīng)要好好交，早點(diǎn)交，把社會(huì)主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。

借助社保給予我們的保障，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，為整個(gè)社會(huì)添磚加瓦，實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，建設(shè)更大更強(qiáng)中國夢(mèng)。

所以呢，具有某方面的長處就會(huì)有短處。社保確確實(shí)實(shí)給大家提供了全面的社會(huì)性保障，使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

但是社保作為社會(huì)全員的福利，它只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

我們都知道，醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷身患重疾所花費(fèi)的幾十甚至上百萬的費(fèi)用；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險(xiǎn)的賠償不夠彌補(bǔ)。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才能辦到。

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以上就是我對(duì) "社保交滿15年65歲有退嗎"的圖文回答，望采納！

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