作為市面上為數(shù)不多的、預(yù)定利率為4.025%的年金險(xiǎn)，其中就有信美天天向上少兒年金險(xiǎn)，最近將要停售了。

最近一段時(shí)間很多家長(zhǎng)打聽過(guò)這個(gè)產(chǎn)品，馬上就要停售了，還要不要買呢？給孩子買這個(gè)年金險(xiǎn)是值得的嗎？收益多嗎？

今日學(xué)姐就從產(chǎn)品的整體出發(fā)來(lái)進(jìn)行一個(gè)測(cè)評(píng)！哪位家長(zhǎng)有興趣的，可別錯(cuò)過(guò)了！

不得不說(shuō)，年金保險(xiǎn)作為一種具有金融屬性的保險(xiǎn)，存在著非常多的陷阱，下面這篇文章會(huì)教大家如何避開陷阱：

一、信美天天向上少兒年金險(xiǎn)保障揭秘！

老樣子，我們先來(lái)瞅瞅產(chǎn)品保障圖：

優(yōu)點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

根據(jù)保障圖可得，天天向上少兒年金險(xiǎn)繳費(fèi)的時(shí)候還是有點(diǎn)不方便的，被保人只能從躉交和年交兩種方式里面選擇。

躉交是種保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，即一次把全部的保費(fèi)結(jié)清，很適合長(zhǎng)期收入不高，收入還不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，其實(shí)就是每年繳納保費(fèi)，跟分期付款有些相似，不過(guò)這適合那些收入很穩(wěn)定的，預(yù)算不是很多的人群選擇。

兩種繳費(fèi)期限分別對(duì)著收入不一樣的人。

可是大部分的同類型的產(chǎn)品，是不設(shè)置躉交這一繳費(fèi)方式的，要是與天天向上少兒年金險(xiǎn)相比，靈活性較低。

類似躉交這樣的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)多如牛毛，保險(xiǎn)小白可以看看這篇文章，學(xué)習(xí)更多保險(xiǎn)知識(shí)：

2、方案靈活可選

天天向上少兒年金險(xiǎn)提供了三種不同的方案：大學(xué)教育金、深造教育金、大學(xué)&深造教育金。

家長(zhǎng)們就可以去按照孩子實(shí)際的情況，去選擇方案當(dāng)中相對(duì)應(yīng)的，從而實(shí)現(xiàn)?？顚Ｓ玫哪繕?biāo)，非常靈活！

3、可靈活加減保

收益穩(wěn)定是年金險(xiǎn)最大的亮點(diǎn)，但是雖然說(shuō)收益相對(duì)較穩(wěn)定，會(huì)導(dǎo)致資金靈活性下降。

然而，天天向上少兒年金險(xiǎn)設(shè)有加、減保功能，投保人能夠比較靈活地配置資金，更友好。

除此之外，倘若被保人短時(shí)間流動(dòng)性資金不足，可以選擇保單貸款，不過(guò)最高貸款為80%的現(xiàn)金價(jià)值。以保障不失效為前提，完美解決被保人的燃眉之急。

缺點(diǎn)：

1、身故保障弱

天天向上少兒年金險(xiǎn)身故金的賠償要求是，僅僅賠付已交保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值的兩者最大值。

同一類型的產(chǎn)品，給付的身故金在已交保費(fèi)、現(xiàn)價(jià)、保額三者選擇大的，這樣的話，都可以得到身故時(shí)期最大值的身故金，保障力度就顯得更優(yōu)秀了。

一對(duì)比，天天向上少兒年金險(xiǎn)就不是很優(yōu)秀了。

2、不能附加萬(wàn)能賬戶

天天向上少兒年金險(xiǎn)提供給消費(fèi)者的保障中沒有萬(wàn)能賬戶，倘若想把領(lǐng)取的年金放在萬(wàn)能賬戶你進(jìn)行二次增值。真不好意思，這個(gè)渠道咱們不提供。

從另一個(gè)角度看，投保人就只可以通過(guò)每年領(lǐng)取到的年金來(lái)獲益，很被動(dòng)。

通常情況下優(yōu)秀表現(xiàn)的萬(wàn)能賬戶，保底利率能達(dá)到3%，依照這個(gè)利率去復(fù)利增值，真的能獲利！

對(duì)什么是萬(wàn)能險(xiǎn)不了解？這篇文章能夠告訴你答案：

二、信美天天向上少兒年金險(xiǎn)真實(shí)收益測(cè)算！

年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能只看表面的演算收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，也就意味著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

學(xué)姐接下來(lái)就跟大家研究一下，天天向上少兒年金險(xiǎn)的收益情況！

35歲王女士剛生完寶寶，取名小紅，如果她給小紅投保了一份天天向上少兒年金險(xiǎn)，選擇投保時(shí)一次交清10萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)，讓我們一起來(lái)看看收益怎么樣：

如果選取方案一：小紅在18-21歲時(shí)，每年就可以領(lǐng)取到20%保費(fèi)的大學(xué)教育金，即2萬(wàn)元。

在她30歲時(shí)，就能直接領(lǐng)100%保額的滿期金，大概是19.2萬(wàn)元。

如果選方案二的話：在小紅22-24歲時(shí)，每年可領(lǐng)取到保費(fèi)的百分之二十作為深造教育金，也就是2萬(wàn)元錢。

在小紅30歲時(shí)，一次性領(lǐng)取23.5萬(wàn)元的滿期金。

方案三：小紅的18-24歲，每年都可以領(lǐng)到2萬(wàn)元；30歲的小紅可以拿到滿期金是11.3萬(wàn)元。

收益測(cè)算圖上顯示，三種方案的平均內(nèi)部收益率在3.7%左右，其中方案一和方案二這兩者的IRR都是3.8%！

可是當(dāng)前市場(chǎng)上一些同類型的產(chǎn)品，都內(nèi)部的收益率IRR平均線就是3%對(duì)比發(fā)現(xiàn)，天天向上少兒年金險(xiǎn)算是做得不錯(cuò)的，收益非常可觀。

三、學(xué)姐總結(jié)

概而言之，天天向上少兒年金險(xiǎn)在保障方面是有所欠缺的，但是收益還是很棒的！和市面上的少兒年金險(xiǎn)相比，是極具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。

可是，這款產(chǎn)品將下架了，想購(gòu)買的家長(zhǎng)們不要錯(cuò)過(guò)時(shí)機(jī)！機(jī)不可失，失不再來(lái)，千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)~

以上就是我對(duì) "天天向上少兒的缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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