隨著理財意識不斷提高，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對照，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類很多，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引力不少朋友的眼球，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深扒后，學姐認為，這款保險并不簡單！學姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，也被叫做兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，即保生也會保死，把被保人的生死作為理賠的標準。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，并不是誰都適合買的，因此在跟各位說之前，學姐建議大家看看這篇來“避坑”：

廢話少說，咱們即刻回歸正題，首先我們一起來揭曉一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容幾乎就已經(jīng)清楚了，學姐不整那些亂七八糟的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人來說很不錯。

通常情況下，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧本質(zhì)上是一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，比如說在人生不同的時間點比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

也就是說，萬一有一天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減?；蚴潜钨J款的這部分的錢拿來解決掉燃眉之急的事。

并且它的減保功能對額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面都沒什么限制的，只要沒有超過條款中約定的限額都是沒問題的。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它究竟值不值得各位小伙伴購買，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，保底利率占比為2.5%，當下年化結(jié)算率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己可以將錢放進萬能賬戶里，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在達到保費需要的標準之下，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，就配備有擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)計，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病不但能夠具有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就考慮的不是很周到。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，對于這個功能的設(shè)置，恒大萬年禧還是有些欠妥。

保障責任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

萬一恰巧發(fā)生嚴重的人身健康問題，這樣就光需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最中心的指標還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲配備保險，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

倘若是這起情況，老王總共上交了50萬，就在第7年開始回本，這就表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率（IRR）。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，就在這70年的時間，增大了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是，目前學姐還是要提醒大家，首先需要保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險保障怎么樣"的圖文回答，望采納！

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