豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，你發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)間，是在合同生效之后，免除后期應(yīng)繳納的保費(fèi)，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效?；砻膺m用的場(chǎng)景有哪些呢？豁免無效的判定場(chǎng)景有哪些呢？很多人會(huì)有疑問，購(gòu)買附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品到底好不好呢？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

下面這篇科普文章語言精簡(jiǎn)，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險(xiǎn)人的豁免責(zé)任，因?yàn)樵谑忻嫔洗蠖嗟闹丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品都自帶被保險(xiǎn)人豁免了，在繳費(fèi)期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時(shí)，經(jīng)過保險(xiǎn)公司的審核批準(zhǔn)，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同的有效性不會(huì)受影響。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在還有20年未繳，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)材料證明申請(qǐng)通過后，剩下20年的保費(fèi)責(zé)任就可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，這樣就可以不用繼續(xù)繳納了，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計(jì)而定。投保人豁免這個(gè)選項(xiàng)是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，是需要我們另外再交費(fèi)的，投保人做好應(yīng)該做的健康告知的情況，之后投保人才有豁免保險(xiǎn)的可能，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花費(fèi)了一點(diǎn)時(shí)間挑選出來十款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，在豁免責(zé)任這方面，對(duì)被保人和投保人都是福音：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們?cè)谫?gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來進(jìn)行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

要不要豁免選項(xiàng)，可以看豁免責(zé)任的價(jià)位再考慮，投保人的性別、年齡，是保費(fèi)多少的直接影響因素，添加豁免責(zé)任按年繳納需要價(jià)格在幾十到幾百不等。假設(shè)這個(gè)價(jià)格是投保人看來不太高，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這等于再買了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年都由父母來投保并履行支付義務(wù)，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為給子女一個(gè)保障，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實(shí)意義。當(dāng)然，如果這份保險(xiǎn)是為自己買的，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

其實(shí)現(xiàn)在很多人投保時(shí)都會(huì)選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，添加豁免選項(xiàng)之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費(fèi)，不再進(jìn)行續(xù)繳，這是對(duì)未來繳費(fèi)期的一個(gè)保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實(shí)意義。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，大家可以點(diǎn)擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間我們要擇長(zhǎng)而選，時(shí)間越長(zhǎng)越好，繳納費(fèi)用的時(shí)間能選30年不選20年，繳納時(shí)間越長(zhǎng)，產(chǎn)生保費(fèi)的負(fù)擔(dān)壓力會(huì)越小，豁免責(zé)任一旦在繳費(fèi)期間被觸發(fā)，后面的保費(fèi)我們可以不用繳納了。

這有一份關(guān)于繳費(fèi)選擇期限的文章，大家可以結(jié)合自身實(shí)際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

豁免責(zé)任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項(xiàng)也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費(fèi)豁免的保障的，還有一點(diǎn)就是附加豁免條款的定價(jià)偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢(shì)，碰到這類產(chǎn)品，定期險(xiǎn)的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，讓資金與收益的配比實(shí)現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險(xiǎn)公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險(xiǎn)，豁免責(zé)任的定價(jià)由投保人年齡決定，年齡越大價(jià)格越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費(fèi)都將不用繳納，額度的變化與時(shí)間呈負(fù)相關(guān)。投保人豁免力度與時(shí)間呈負(fù)相關(guān)。

考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額多少是購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)的前提條件，與總保費(fèi)金額相加，若比主險(xiǎn)保額還要高，便造成保費(fèi)倒掛的局面。這部分多出來的保費(fèi)，如果用以投保另外一份的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)更好。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，為大家獻(xiàn)上這份投保秘籍：

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，不過適合自己的才是最重要的，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對(duì) "身殘豁免指的是啥"的圖文回答，望采納！

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