太平人壽公司曾經(jīng)設計了一款分紅型的年金險保險產(chǎn)品，據(jù)稱有著不低回報的年金險——金生恒贏年金險。

據(jù)說這款產(chǎn)品的高達生存金收益高達5%，還有分紅收益。

彼時相當多的一聽這個消息，都去買入此款年金險，這款年金險的收益真的沒有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，與此同時還有超多套路，又相繼退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保費。

保險如若退保將面臨著風險，特別是年金險這類理財型保險，前面要退保的話耗費更多，如若想要退保少虧點，大家可以先瀏覽完下文：

太平金生恒贏年金險的收益是低還是高，為了滿足這點好奇心，學姐就來給大家好好分析一下。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

話不多說，先來瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡范圍是在（出生滿30天至59歲），有一定的規(guī)則的，最高投保年齡只有59周歲，市面上最高也是70周歲，相比之下這還是有點小了。

保障期限是保畢生的，隨著發(fā)展變化，其實現(xiàn)在很大部分年金險產(chǎn)品也是保障終身的。

要怎么繳費自己做主，含有躉交也就是一次性及交費，還含有分年期交費，選擇年交的話，可以適當減輕每年的保費壓力。

繳費年限的選擇需要根據(jù)自己的經(jīng)濟條件來判定，以下內(nèi)容可以帶您了解到選擇合適年限的一些方法：

2、年金收益情況

這一款金生恒贏年金險分紅型保險產(chǎn)品囊括了生存保險金、身故保險金、年度紅利和終了紅利。

身故保險中的一些細節(jié)在購買時一定要注意，在閱讀條款時一旦慌神，僅依靠保險業(yè)務人員口中介紹就判斷或直接買下這款產(chǎn)品，投保人不幸身故了，身故保險金基本不能帶給受益人多少收益。

假設30歲的張先生想要對這款產(chǎn)品進行投保，每年都投保10萬，連續(xù)5年就有了50萬的保額，

在張先生60周歲以下時投保截止。在投保結(jié)束時，張先生可以一次性領取保單全部的現(xiàn)金價值加紅利補償，你所能領取的保單總額事實上和你近些年來所投的保額總額大差不差。

這筆錢如果在投保期限截止沒人領取的話，在61周歲時，其保單價值會被直接歸零，客戶本人將無法領取這筆金額，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到這筆錢的前提條件，從60周歲開始，這筆錢中的生存金都是從本金里面扣的。

如果有生存保險金，每年就要給付基本金額的5%，即如果您在八十歲高齡仍存與世上，179萬元是高檔紅利合計可以得到的，124萬元是中檔紅利合計可以得到的，低檔紅利計算之后，累計領取的金額能夠高達88萬元，

以中檔紅利作為例子來說明，可能會有比所交保費還要多了好幾十萬的感覺，這個同樣不過50年張先生是不能領取的，五十年以后幾十萬的價值很有可能會貶低，不等同與現(xiàn)在的幾十萬。

何況，上下浮動是保險公司紅利的特點，所以就需要保險公司根據(jù)自身的實際經(jīng)營狀況來進行核算。

總的來說，上述文章說到的紅利利益全都是按照公司的精準假設得來的，這并不能代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績和對未來的期望，紅利分配是不確定的，事實上，有很大的可能沒有收益，沒有多出保費幾十萬，更甚至是連一分分紅都沒有。

這就可以說明，為什么會有這么多人認為分紅型保險都是騙人的了，我們?nèi)绻婚_始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，那么后期會會后悔甚至還會退保，但是你真的只能追悔莫及了，因為如果退保，可能損失更多錢。

看到這些你還想要買分紅型產(chǎn)品，學姐勸你認真思考，先把下面這篇文章看了再來：

這就可得知，太平人壽的金生恒贏年金險果真不值得信賴，所以說很多人買了都是后悔了。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

難道年金險產(chǎn)品也像這款金生恒贏一樣的不值得人們?nèi)ベ徺I嗎？不是的，市面上還是有實際高收益的產(chǎn)品的，如果有想法去找這種高產(chǎn)品收益的產(chǎn)品，那么我們在選擇的時候一定要多方面注意一下，不能一切都聽業(yè)務員說的。

購買年金險的產(chǎn)品時，應詳細了解下面內(nèi)容：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

開始前，在買保險時的小伙伴應該注意，朋友們是選擇購買保障型保險還是選擇購買理財型保險，“先保障后理財”這個原則都應該被遵守。

所以說，需要擁有圓滿的保障體系、待有了很多資金時，才能有機會去購買年金險以及理財所用到的產(chǎn)品。

比如說沒有購買保障型保險，僅僅只是購買了年金險，比如說由于身體中的疾病導致大量用錢，但年金險里面錢短時間內(nèi)拿不出來，后期扭過來還要繳納保費，那么我們可以領錢的時候，治療都已經(jīng)被延誤了，病情變嚴重，甚至人都撒手歸西了。

這樣的收益即使再高又有什么用，還談享受都沒命了？

身體健康就不會出事？不要自以為是的覺得，疾病意外是人沒有辦法預算到，萬一有不幸的事情發(fā)生，后悔藥是沒有的。健康險還沒有配齊好，就做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假若你對保險知之甚少，不明白理財型保險不同類別之間的差別，收益是好是壞、領取方式等方面也沒有搞明白，就去投保，你會發(fā)現(xiàn)收益不如我們想象中高，那真是悔不當初。

這里我先簡單整理出各種年金險的種類給大家看看：

從上面的圖片中，我們可以清晰地看見，年金險的種類繁多，還可以組合不同功能，假設你要繼續(xù)挖掘深入內(nèi)涵，那就有太多知識需要弄明白了。

想要深入地了解各類年金險相關知識，下面有學姐專程整理的各種年金險的詳細內(nèi)容，有需要的朋友可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，投保的一大部分人是由于受到保險業(yè)務員賣產(chǎn)品的時候一味宣傳它的收益而欺騙了。

不過事實還是這樣的，分紅險的分紅是保險公司運營了一批保險，然后從這個保險當中收取利益再來進行分紅的。要明白！而非保險公司的整個利潤。

《分紅保險精算規(guī)定》的每年精算結(jié)余確定之后保險公司必須這樣做，支配給保單持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是規(guī)定始終是規(guī)定，和實際收益是可能出現(xiàn)很大差距的，保險公司的收益才是分紅的出處，對于一年能盈多少利，最后還不是由保險公司說的來。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不光是分紅型產(chǎn)品需要我們多加小心，針對萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也需要多留個心眼。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，選擇先不領相應的年金這種做法也是被允許的，可以選擇把錢存到萬能賬戶里面讓錢再一次增值。

進入萬能賬戶后并不是根據(jù)每年所交本金來計息，而是依據(jù)「返還金」來的，投保人所繳納的保費將會被分成兩個不同的領域，并且有一部分只作為儲蓄投資使用，只有這部分的錢才能夠進入萬能賬戶。

因而，進入萬能賬戶的錢不等于你所交的錢！

且萬能賬戶的利率只有保底利率是固定，推廣產(chǎn)品時跟大家講的收益，可能只是在理想狀態(tài)下才能發(fā)生，其實這個真實的結(jié)算一般起伏都在2-5%之間能夠賺到多少錢我們是未知的。

萬能賬戶不僅利率暗藏玄機，而且手續(xù)費是針對每一筆進項的！同時還要加上管理費等多種收費。

另外進入萬能賬戶的金錢，取出來也是有上限的，并非要多少有多少。

對萬能險好奇的伙計，詳情請戳開下面這篇文章：

總結(jié)一下，凡是涉及到理財型保險，不能聽風就是雨，不能盲目聽信別人的話，這才是我們對待收益方面問題的正確態(tài)度，好不好，有產(chǎn)品讓你心動了，如果急著入手就錯了，仔細分析條款內(nèi)容。

既然保險是一紙合同，那么涉及到的專業(yè)知識比較寬廣，就很難判斷的，這時候就需要專業(yè)人士派上用場了，畢竟是與自己財產(chǎn)有關系的，小心為妙。

最終，年金險的坑，已經(jīng)被學姐為大家一個個的扒出來了，投保之前一定要看好注意事項：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險年化率"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！