隨著二胎政策、三胎政策的開放，不少已婚的獨生子女感覺壓力倍增，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！然而事實真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，去了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識就是第一件要做的事情，否則掉進(jìn)陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，學(xué)姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，康惠保旗艦版2.0，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，比重疾要稍微容易達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)一點，比輕癥拿到的理賠金更多，如果沒有中癥的保障，對我們將會十分不好！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，如果真的罹患癌癥很可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，那么患癌的被保人癌癥復(fù)發(fā)的費用就需要自己承擔(dān)，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，因此癌癥二次賠很重要，這個保障福滿分20并沒有！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，160%保額將賠付給被保人，再看看福滿分20只能賠付100%保額，如果說都一樣購買50萬的保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，但是福滿分20也就能賠50萬，大家都清楚誰虧了誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，但是學(xué)姐一定要給大家提個醒兒，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，只不過是返還100%已交保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，坑太多了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，而且賠付水平也特別一般，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達(dá)到及格的水平！而且保費開支比較高，投保僅僅適合于保費預(yù)算比較大的人群。

在保費方面，如果支出有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且還能擁有更好的保障效果，保障更全面！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

下面這個學(xué)姐整理好的一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，打算投保的小伙伴來做個參考吧：

以上就是我對 "消費型重疾險比較返還型重疾險哪種性價比高"的圖文回答，望采納！

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