這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看著也沒有什么特別突出的。

不過學(xué)姐也仔細(xì)研究了一番，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險(xiǎn)一類中?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐想著，沒人會(huì)拒絕這樣的“便宜”吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)的性質(zhì)還不夠了解的話，可以看看這篇文章：

此外，還要再說一下，該重疾險(xiǎn)最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！這是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評(píng)，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學(xué)姐來給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說是非常的高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。依據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，用這個(gè)價(jià)格，能買到兩份普通重疾險(xiǎn)，并且保額為50萬，市面上有些重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠付！

對(duì)于預(yù)算有限的人群，保障才是重疾險(xiǎn)最大的功能，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個(gè)字，大多數(shù)人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21確實(shí)不錯(cuò)，不僅有保障，理財(cái)功能也得到了。

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準(zhǔn)備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交保費(fèi)26700元，20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，相當(dāng)于免費(fèi)得保障！

聽起來保障似乎不錯(cuò)，心儀這款產(chǎn)品的別沖動(dòng)！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險(xiǎn)相比，保費(fèi)要貴差不多2萬。多交的這筆保費(fèi)，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率才1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

更別說去跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，年度精選理財(cái)險(xiǎn)榜單奉上，建議看一看，你就能感覺到買平安鑫祥21很不劃算了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險(xiǎn)金定義為3倍保額，這不就和給自己買一份壽險(xiǎn)是同個(gè)意思嘛。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險(xiǎn)了，而且全殘?jiān)诖蟛糠智闆r下都是被保障的。如果買的是平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，簡直太令人心寒了！

買以下出色的定期壽險(xiǎn)，大家的保障會(huì)更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這代表了它的高理賠門檻，在病癥病情重大的情況下才會(huì)理賠。

而市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)，不光保障重疾，還會(huì)包括上輕癥和中癥，理賠門檻相對(duì)來說低一些。

除了上述這些沒有以外，平安鑫祥21的保障內(nèi)容中是沒有癌癥二次賠的，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，后續(xù)的生活其實(shí)就會(huì)缺乏一個(gè)強(qiáng)有力的保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實(shí)挺重要的：

如果還是想要獲得一個(gè)相對(duì)比較有力度的保障，平安鑫祥21其實(shí)還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間可選，不過最多只能保障至65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。而65歲后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

這時(shí)，想買重疾險(xiǎn)就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)的最晚首次投保年紀(jì)是65周歲以下，等到了這個(gè)年紀(jì)的時(shí)候，盡管年齡符合要求，也有可能因?yàn)榻】祮栴}被拒保！

結(jié)論：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比不高！千萬要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)封閉期"的圖文回答，望采納！

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