隨著理財意識不斷提高，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相對照，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在的學(xué)問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關(guān)注，作為資深測險人，學(xué)姐當(dāng)然不會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入了解，學(xué)姐可以說，這款保險其實很復(fù)雜！學(xué)姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險，也同樣是兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，也就是說保生也保死，被保人的生死就作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

關(guān)于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是人人都適合買的，所以在正式揭秘之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

其他話不說了，咱們直接說正題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

大多數(shù)時候，市面上，兩全險投保的年齡限制范圍就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應(yīng)用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，若是你在人生不同的時間點，像是子女教育、個人養(yǎng)老，隨時可以申請減保。

說的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領(lǐng)取時間上不會設(shè)置限制的，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它究竟買了值不值，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己可以將錢放進萬能賬戶里，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)在符合保費要求的基礎(chǔ)下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，可以配置有費用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務(wù)。

這樣安排，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設(shè)定就不太值得稱贊了。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能借用原有的金額進行復(fù)利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，恒大萬年禧在這項功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進行理賠的。

若是發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，所需治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再算上，還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......面臨的壓力挺大，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起探究一下恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下要是老王30歲配備保險，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進行演算：

假若是這樣的，老王總共上交了50萬，那么在第7年開始回本，其實這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率做個了解，其實就是IRR。40歲的時候，為3.38，而在40~70歲的時候一直保持上升的狀態(tài)，那么當(dāng)?shù)搅?0歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但與收益率只有3%出頭的兩全險做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

若是中間沒有減?；虮钨J款，當(dāng)滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說有缺點，但是就基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看也是蠻好的，但是學(xué)姐還是要提醒大家，第一要先保健康再看理財，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險產(chǎn)品計劃書"的圖文回答，望采納！

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