有將近一億的乙肝攜帶者在中國(guó)，是乙肝患者數(shù)量最多的國(guó)家。研究數(shù)據(jù)表示，我國(guó)80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會(huì)對(duì)攜帶乙肝的患者有所限制。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險(xiǎn)更艱難，還是有購(gòu)買技巧的，這點(diǎn)大家放心好了。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問題，當(dāng)然詢問我患有其它疾病能否投保的問題也不在少數(shù)。那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

乙肝攜帶可不是小問題！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險(xiǎn)，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，我們要根據(jù)乙肝的分類對(duì)病情進(jìn)行評(píng)估后再考慮怎樣投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽(yáng)，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個(gè)概念，他們的身體狀況也大不相同。所以投保的結(jié)果自然也不一樣。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)待肝炎的要求和評(píng)估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽(yáng)就會(huì)有一定的限制了，如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽(yáng)患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會(huì)變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，健康告知是我們?cè)诤吮r(shí)必看的，健康告知對(duì)肝臟情況會(huì)考察三個(gè)指標(biāo):乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會(huì)對(duì)各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況產(chǎn)生影響。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱為重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。它屬于給付型保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是確診合同上的病后就可以向保險(xiǎn)公司拿錢了，不會(huì)因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險(xiǎn)合集:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)，通俗的說就是針對(duì)生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，也就是報(bào)銷型保險(xiǎn)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

能夠投保醫(yī)療險(xiǎn)的患者不多，因?yàn)榻】蹈嬷鼮閲?yán)格。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽(yáng)、肝炎基本是被醫(yī)療險(xiǎn)排斥在外的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

所以對(duì)與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺困難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)模灰馔忉t(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷流程。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它是可以直接購(gòu)買的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，針對(duì)于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險(xiǎn)呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特別是對(duì)于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，這份保障對(duì)于你的家庭是可以起到很大作用的。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會(huì)提高；但是壽險(xiǎn)對(duì)于患有大三陽(yáng)和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會(huì)越高。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對(duì)于患病投保的朋友們！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

學(xué)姐有一個(gè)好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動(dòng)，更有利于申請(qǐng)核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會(huì)留有任何核保記錄。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會(huì)泄漏。某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另?yè)Q別家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，比起線上，好像線下看起來更放心，看完學(xué)姐的這篇文章也許會(huì)讓你放心：幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

填寫健康告知的時(shí)候，一定要是自己身體的真實(shí)狀況；不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險(xiǎn)，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計(jì)非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無(wú)須擔(dān)心。保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對(duì) "有乙型病毒性肝炎如何正確投保醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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