泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

下面就來(lái)幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測(cè)試和評(píng)價(jià)，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，在獲益上，又是咋樣！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~馬上和大家說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒(méi)有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)的期限了，靈活性非常高~

還沒(méi)學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？那就看看保險(xiǎn)專家的說(shuō)法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！從保障圖中我們得到這些信息，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，這樣真正到手的年金會(huì)隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這樣處理可謂非常之人性化！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同繼續(xù)有效。

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，假設(shè)被保人沒(méi)有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

舉個(gè)例子：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)需要交10年，每年10萬(wàn)。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，慣性思維都會(huì)覺(jué)得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

那么，學(xué)姐想說(shuō)，朋友們還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅分配是根據(jù)分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況產(chǎn)生的。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；

其次，縱使會(huì)提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按照條款所示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

總的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是，能根據(jù)分紅來(lái)獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說(shuō)八道！還是早點(diǎn)睡吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

假如被保人80周歲后死亡，干脆取消了身故保險(xiǎn)金！特別小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

參照三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有為消費(fèi)者考慮周全！應(yīng)該虛心接受批評(píng)?。?/p>

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），如果每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

目前看來(lái)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

較為重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "鑫享人生在那購(gòu)買"的圖文回答，望采納！

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