謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進(jìn)行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)偅總€人分?jǐn)偟氖?1元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分?jǐn)偨o每個人的錢理論上會越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么觀察，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓酱?，患病人群在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，也許相互寶就此消失了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU的一種，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它的變動會隨平臺而改變。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險時，是不可能更好的保護(hù)投保人。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不清楚的可以看下面：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，比起商業(yè)重疾險缺點(diǎn)還是明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "支付寶的相互寶理賠難不"的圖文回答，望采納！

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