銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預定利率開始下調，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數據的下調相信大家都知道這意味著收益的縮減。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產品。但條款會不會坑人，我們要試探一下！

進行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產品之前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產品，承保機構是富德生命人壽，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

基本保額可以一次領取，也可以按月領取，配置給客戶靈活的選擇空間。而且，領取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來我們來看看它能領多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領取，按月領取都是可以選擇的。如此一來，具體能領取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。考慮一次性領取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領取了。

如若選擇按月領取，真的沒有這么容易了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領金額是固定的，男女性不相同數額可以去看下表，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領取，那么保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人活多久就拿多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

保險已經含有身故保障責任，如若被保人在領取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司會返還全部的保費，但是如果保單的現金價值要是比保費還貴的話，那么客戶就可以拿到數額高的現金價值。保費和保單現金價值二者誰最多選擇返還誰，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般只能申請到低于保單現金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但追求高收益的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學姐剖析完的這一堆熱門的產品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復雜，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再摸索如何才能獲得不錯的收益。如果這個前提沒能實現 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，可能達不到去年的高收益水平，這是很正常的事。

學姐尋到一款很不錯的產品，收益比較高并且領錢時間也比較塊，是個很好的選擇：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現了下行的經濟形勢。保險產品關鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率，再去搞明白現行結算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，牌子是不可以證明一切，更要懂得以下這幾點才能知道保險公司的真面目：

3、只看短期收益

年金實質上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現金流領取的產品，你們不能只看短期的收益高就購置，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領取的額度不充分，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，跟著學姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險本質上是長期險，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，若是現在預算不足的話，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險優(yōu)點"的圖文回答，望采納！

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