我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。科學研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關，所以說乙肝攜帶者患癌的風險非常大，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，還是有購買技巧的，這一點無須擔心。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？想要知道詳細內(nèi)容的朋友，點擊這篇：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解，今天學姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，乙肝也分很多具體的種類，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，如果大家不知道也沒關系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。因此不同情況影響投保的結(jié)果。學姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，可以選擇的空間還是比較大的。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學姐就根據(jù)不同保險進行具體分析。

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風險。重疾險就是為了保障重大疾病的風險。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知比較嚴格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不如看看學姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因為健康告知更為嚴格。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預知的意外風險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關于醫(yī)療的費用是可以報銷保障的。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據(jù)，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

學姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于有較多家庭經(jīng)濟責任的人來說，是可以幫助你的家人分擔經(jīng)濟壓力的，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標準體投保的，但是就保費而言，有些產(chǎn)品可能會提高；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標決定是否保障患病人員。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越嚴格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會越高。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進行也未嘗不可。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關鍵是不會留有任何核保記錄。如果擔心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。可以完全放心！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

不了解線上投保的人還有很多，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。有疑惑的朋友可以看看這邊文章，讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。不要選擇健康告知嚴苛的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！保險雖有效，但身體是第一，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "乙肝患者如何正確買醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！