學(xué)姐最近常?？吹竭@樣的提問：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

社保作為國家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長交短其中利弊以及相關(guān)知識。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說的“五險一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障，可以生活富足。它在退休前繳納15年的費(fèi)用，就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費(fèi)等醫(yī)療費(fèi)用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，若果你生病住院了，它也會按照一定的比例報銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，我們平時生活中，用得最多的一份保險就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項(xiàng)費(fèi)用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，暫時的喪失勞動能力或者是以后都沒有能力勞動，甚至發(fā)生意外趨勢，我們和我們的家人都能得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

五險一金的內(nèi)容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會發(fā)現(xiàn)社保這個東西，不會虧損還會受益。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實(shí)是這樣。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后每個月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)榇蠹覜]有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的，隨后讓學(xué)姐來為我們普及一下其中的知識：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

即便公式很復(fù)雜，但是還是可以直觀的看到，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

根據(jù)我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個中那個，其實(shí)我們都可以在退休四年后收回本金的。然而B會比A多繳納了10年養(yǎng)老險，以至于每個月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

最重要的是我們要記住：其實(shí)我們養(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

假如在我們還很年輕的時貪戀我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，而你可能還在為報名費(fèi)發(fā)愁，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，當(dāng)月交，次月就能用。而醫(yī)療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

現(xiàn)在國內(nèi)很多商業(yè)保險購買前都需要檢查健康，有嚴(yán)格的健康要求，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，但是買社會醫(yī)保不用擔(dān)心這個，如果身體有恙可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，

  保險延長期限達(dá)到15年或25年就可以終身保障

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不過的。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機(jī)率也會增加。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費(fèi)及其高昂，要么直接拒保。購買具有無門檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎？

這兩個地方是我們繳納醫(yī)療保險的費(fèi)用去處：

醫(yī)療保險個人繳納的2%的部分會在我們醫(yī)保卡的[個人賬戶]中看到，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號看門診或者買藥的時候，醫(yī)?？ɡ镉绣X都可以直接刷的。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來的情況。

公司繳納的10%的部分會進(jìn)入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，如果我們患了重疾住院治病的話，我們可以通過它報銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（按醫(yī)院的等級報銷比例普遍在70%~90%）。

所以說，大家不要認(rèn)為買醫(yī)保是一種浪費(fèi)，只是讓國家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時可以再拿出來用。

只要你堅(jiān)持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費(fèi)，報銷額度還每年都增長，國家提供為我們保障終生的服務(wù)，但前提是要我們繳滿25年。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，拿深圳來當(dāng)例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。

一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因?yàn)槟阍谕诵萸袄塾嬂U滿二十五年就行，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險。假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險的必要性就不大了。

但如果要生小孩的話，生育險不但能報銷生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內(nèi)。

對于生育險而言，個人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個月或累計上班12個月以上，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

雖然說失業(yè)險跟醫(yī)療險是類似的，都是繳費(fèi)時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

只要你失業(yè)的時候，失業(yè)險才會用上，而且就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

失業(yè)險是針對已經(jīng)失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來說并沒有那么高。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，我的建議是不要這樣，因?yàn)槟氵@樣會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點(diǎn)，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，并且跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費(fèi)給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

當(dāng)我們用到住房公積金的時候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

公積金貸款額度的計算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

公積金需要繳納的額度占個人工資的5%～12%，不要覺得它的額度大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因?yàn)檫@筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房時，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

我們買房時國家就給我們提供了優(yōu)惠，并且一分錢沒有要我們的。

總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，將社會主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

依靠社保這個大靠山，認(rèn)認(rèn)真真地工作，一步一步邁進(jìn)小康水平的高質(zhì)量生活，為國家做貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)小我，成就大我。

當(dāng)然了，有強(qiáng)項(xiàng)就會有弱項(xiàng)。社保確確實(shí)實(shí)給大家提供了全面的社會性保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領(lǐng)退休金。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費(fèi)治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；即使工傷保險有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故，給予我們的補(bǔ)償力度不夠。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險是我們應(yīng)該購買的。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "深圳三檔社保交滿15年"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！