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保險公司的第三者責(zé)任險是什么意思

提問：不問前身分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-巧曼

車主們聽的最多的是第三者責(zé)任險這個，很多人知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

但是現(xiàn)實中，很多車主還是對第三者責(zé)任險有很多疑問，比如：三者險多少錢？要買多少保額?三者險和交強(qiáng)險究竟有何差異，會重復(fù)嗎？

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

學(xué)姐今天為大家解決心中的疑惑！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，一個險種的保險名字不同就容易讓人們迷惑，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

簡單來說，就是就是你購買了三者險后，某天在路上與人發(fā)生交通事故了，事故造成的對方的車輛修理費、醫(yī)療費用、其它財產(chǎn)損失等通通都是保險公司負(fù)責(zé)。

三者賠的對象是第三方，和自己沒有任何關(guān)系。

舉個簡單例子:某天小明開車不小心撞了一輛賓利，價值上千萬，事故后，是需要賠價值40多萬的保險杠。交強(qiáng)險只能賠付一部分金額，第三者責(zé)任險可以替你理賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

注意！以下情況不算“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

那么“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”是下面題目中提到的嗎？

——坐在車?yán)锏呐笥押凸罚?/p>

給出明確的答案：不是的！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大多數(shù)情況下每個公司是一樣的，但是也不是絕對，最后實際的價格由保險公司報價為準(zhǔn)。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個簡單明了的例子，某一天你開車不小心撞到了路人，情況挺嚴(yán)重的，上住院看花了30萬，交強(qiáng)險顯然是不夠賠的（交強(qiáng)險有責(zé)任的情況下最高賠付12.2萬），這時候你投保的三者險就會見效了，額度有30萬，保險公司就會幫你賠交強(qiáng)險賠不了的部分。

但是問題來了，三者險買多少保額合適？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕性價比不高？

個人意見，第一步先著眼于自己的經(jīng)濟(jì)條件，再做出抉擇。

如果經(jīng)濟(jì)條件允許，還是生活在像北上廣這樣的一線城市，那么碰到豪車很有可能是家常便飯，所以買保額100萬以上的可以后顧無憂。多交幾百元的作用，會讓你在發(fā)生交通事故的時候獲得翻倍的賠償，能以比較快的速度將經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)化給保險公司。

從另一個層面來講，是能從所在地的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來判定額度。如果你們是住在城市規(guī)模、交通建設(shè)比較普通的三四線城市，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也較低的話，那么可以考慮50萬的保額。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議：買多不買少，100萬的責(zé)任險是不二的選擇，酌情也可購買最低檔位50萬的。

如果位于生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好的一線城市，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

新車上路前，買交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制性要求的，是最大程度的保護(hù)駕駛?cè)说纳踩?。三者險為非強(qiáng)制性的保險，可作為交強(qiáng)險的補充，投保人根據(jù)自主選擇是否投保三者險。

三者險作為交強(qiáng)險的補充，在于三者險的理賠范圍和額度要比交強(qiáng)險寬很多，學(xué)姐覺得大家可以購買的理由就在下面：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉個真實案例：夏先生剛剛買了愛車，覺得三者險和交強(qiáng)險的保障責(zé)任一樣，車主不想買一樣的車險，而且自己錢也不夠，于是只買了交強(qiáng)險。

在這不久之前，周先生發(fā)起來一樁人傷故事還是擔(dān)負(fù)全責(zé)，就算保險費配下來了，另外自己還需要補3萬元才可處理完事故。交強(qiáng)險限額賠償完后，車主沒有三者險，于是導(dǎo)致了不夠賠償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)，車主就只能自掏腰包來承擔(dān)多出來的損失了。

綜上所述，沒有人能保證自己開車不會出意外，所以購買三者險的必要性還是很強(qiáng)的，這樣的情形下，買一份三者險是對自己最好的保障，這也是一種對他人負(fù)責(zé)任的行為。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總結(jié)一下上面說的，就是若要把第三責(zé)任險和交強(qiáng)險同時參保，就可以最大限度的對第三方受害人的損失進(jìn)行補償，同時，減輕車輛所有者的經(jīng)濟(jì)壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就來給大家做一個科普，以免車主因缺少對商業(yè)險中三者險的保障范圍的了解而帶來不必要的糾紛。