近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過“萬能險(xiǎn)”來滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬能險(xiǎn)，下面我們一起來看看萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，我們買保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，防止自己在面對(duì)未來的意外時(shí)無能為力，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？借助直觀圖示, 萬能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在主動(dòng)繳納一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

沒有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬能險(xiǎn)不是。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有的。

因此萬能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，不過需要留心的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這并不屬于高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除此以外，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且可作為投資選擇，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？接下來學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險(xiǎn)是較好的選擇，有一定的投資意識(shí)，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對(duì)于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險(xiǎn)的意向，可以將學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬能險(xiǎn)有啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！