人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候就開始下調(diào)了，從4.025%直接下降至3.5%，利率不斷的下降，那么也會(huì)影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，這么看來(lái)和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但是這條款到底如何，大家需要深入了解一番！

正式開始分析之前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險(xiǎn)類型的產(chǎn)品，承保機(jī)構(gòu)是富德生命人壽，保障期限為終身或者是55/60歲，

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶配置靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時(shí)間等于我們法定退休的時(shí)間，起到了無(wú)縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金以及保單貸款，下面就來(lái)剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個(gè)水平能否可以讓你們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。如此一來(lái)，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子大家就能感受到了，30歲的周先生每年在保費(fèi)上的支出達(dá)到了21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬(wàn)元月領(lǐng)金額是固定的，男性與女性實(shí)際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。若是超過(guò)20年，被保人生存多久就獲得多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

身故保障責(zé)任，這款保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險(xiǎn)公司就會(huì)返還到大家這些所有的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，就返還現(xiàn)金價(jià)值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值做比較，哪個(gè)大就返還它，選擇價(jià)最高的那個(gè)，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投標(biāo)人，有了保單還可以用來(lái)貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問(wèn)題時(shí)能有辦法解決。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)比較合適。但對(duì)收益情況有要求的話，還是建議購(gòu)買含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較艱難，下面說(shuō)的是蠻多人在選購(gòu)年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的一些誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

好多人為客戶計(jì)算出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，熟知客戶想獲得高收益的那點(diǎn)心理。其實(shí)，年金險(xiǎn)提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來(lái)追求收益。少了這一前提 ，就算是再大的收益都可能是一場(chǎng)空。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益率可能沒有去年的高，這是很正常的事。

學(xué)姐也分享一款性價(jià)比很高的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時(shí)間也比較塊，是個(gè)很好的選擇：

2、只看大公司

那如果說(shuō)在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先掌握保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險(xiǎn)公司才能夠選擇是不是可投保，牌子是不可以證明一切，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。若是后期拿到的額度不多，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購(gòu)買年金險(xiǎn)更多的干貨知識(shí)盡在下文，不懂的朋友千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期險(xiǎn)中的一種，選擇的時(shí)候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會(huì)有很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，可以先把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃放到一邊。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年附加要不要"的圖文回答，望采納！

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