中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對(duì)來說比較低，最高的投保年齡不高于70周歲，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

對(duì)于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這對(duì)投保人來說是很好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么對(duì)于萬(wàn)能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

目前的話對(duì)于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對(duì)他們來說越友好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡(jiǎn)單點(diǎn)，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也就是說，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？原因是在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也就是說，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，真心覺得這個(gè)非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意投保"的圖文回答，望采納！

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