大部分的人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，都是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人的生命，合同條款簡(jiǎn)單易懂、保障責(zé)任清晰明了。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金就可以領(lǐng)取；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人任何時(shí)間的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任的期限是自保險(xiǎn)合同生效日起，直至被保險(xiǎn)人身故為止。受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

通過(guò)對(duì)比，定期壽險(xiǎn)更是能看出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更強(qiáng)調(diào)保障。終身壽險(xiǎn)就像是定期存錢，在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

今天，我要給大家講的是終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過(guò)定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險(xiǎn)：如果想要什么保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不能改變。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加，保額的增長(zhǎng)趨勢(shì)會(huì)明確在保險(xiǎn)合同中寫道。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，下面有一個(gè)文章連接，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不知道未來(lái)分紅不，就產(chǎn)品說(shuō)明書的測(cè)算數(shù)字而言，它只是我們對(duì)未來(lái)收益的一個(gè)假定，分紅是不可預(yù)估的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)額外增加的投資功能是建立在壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)上的，大頭是投資功能。壽險(xiǎn)保障很微弱。未來(lái)收益不可預(yù)估的，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：在個(gè)人賬戶的增長(zhǎng)上，僅僅是提供了一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測(cè)的。

②③④這三類上面提到的保險(xiǎn)擁有的投資理財(cái)性質(zhì)更多些，保險(xiǎn)費(fèi)用貴，未來(lái)收入也不穩(wěn)定。因此，對(duì)于大部分朋友來(lái)講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險(xiǎn)。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險(xiǎn)的區(qū)別，學(xué)姐給大家?guī)?lái)了這幾類保險(xiǎn)的差異之處，想認(rèn)識(shí)它的小伙伴看過(guò)來(lái)哦：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他相比保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然100%理賠，但是保費(fèi)卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

但是市場(chǎng)檢驗(yàn)產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)也必定存在。終身壽險(xiǎn)主要有下面這些優(yōu)勢(shì)：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，可指定受益人按照自己的想法將財(cái)富給自己的親人，可以受到法律保護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，至少保證財(cái)富能夠安全儲(chǔ)存，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，揮霍無(wú)度，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，于是不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是通過(guò)保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，因而保險(xiǎn)金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。到時(shí)，繼承人得償還債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行貸款300萬(wàn)，他還擁有一份500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，倘若規(guī)定受益人為妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務(wù)，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險(xiǎn)金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)作為一款長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，其保單是有現(xiàn)金價(jià)值的，在購(gòu)險(xiǎn)后的一定時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)高出保額。以購(gòu)保為幌子，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“儲(chǔ)蓄”，保額在保險(xiǎn)公司里是會(huì)不斷地增長(zhǎng)的，具有保值與儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還能夠用保單來(lái)貸款，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而發(fā)生變化。但由此看來(lái)，一般貸款的利率都很低。大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

對(duì)于有想法想要入手終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，期待還能對(duì)你們有一點(diǎn)啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)突出特點(diǎn)之一就是昂貴的價(jià)格，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險(xiǎn)的配備。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)非常適合進(jìn)行資產(chǎn)傳承。不僅在理賠具有確定性，且能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)是不需要任何承擔(dān)的。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

已經(jīng)寫到結(jié)尾了：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險(xiǎn)的干貨，對(duì)這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者各有各的亮點(diǎn)，保險(xiǎn)是沒有好與壞之分的，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來(lái)配置的希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對(duì) "幫家人配置終身壽險(xiǎn)前需要關(guān)注哪些問(wèn)題"的圖文回答，望采納！

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