倘若你認為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

從國家對年金險預定利率不超過4.025%的規(guī)定開始之后，這類產(chǎn)品就可以當做是一種理財?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容很清晰明了，收益和身故保障是其中的兩個主要部分，而收益又包含著年金生存險，滿期金 ，具體我們就通過下圖來了解：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊繳費方式分為3/5/10年交這三種，我們可以依據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉換成另一種保險—年金保險。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤，保障，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費給退回來，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我也在前面說了，買年金險還是要多多關注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢顯得就不是非常重要，重要的是它的相關收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，即使鴻福至尊是復利增長，不過這差的可不是一點半點啊。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點：

這時就有朋友納悶了：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？而且它還有萬能賬戶呢！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

分紅保險公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費差。

這也就意味著，紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，這里面的小細節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，也就是說，關于這個紅利分配，保險公司不僅是“運動員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶可以理解為：保險公司歸還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實現(xiàn)它的增值呢。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。除了上面的“三個率”之外，還有一個保險公司的實際結算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，那么這個結算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

文末，學姐又幫大家整理了一份關于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "鴻福至尊特定有用嗎"的圖文回答，望采納！

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