“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例，大家可以真切的認識到夢想和現(xiàn)實的差距。想對年金險一般都有什么坑進行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那恐怕是不太合適，因為保險期間相對而言是比較短的，可領取的年限也沒有那么久，退休后年年有錢領的需求得不到滿足。

還有就是準備下單人保壽險臻鑫相伴年金險的話那么二這幾點你就必須要深入認識一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責任不是特別復雜，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險自身沒有設置萬能險賬戶，況且還不可以領取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應的生效日才可以領取到。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。當保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內(nèi)過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責任會與保險合同也會同時終止結束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值是比已交保費的少很多的，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

年金險雖然是以壽險為基礎建立的，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學姐大致測算，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，一年在保費上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領取10萬年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。所以想依賴年金險去賺取錢財?shù)男』锇榭梢髦匾稽c。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習慣的話，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險繳3年自主"的圖文回答，望采納！

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