鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認真閱讀，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

而年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不清晰該選擇哪種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，年金會進入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，選購了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險3年能拿多少錢"的圖文回答，望采納！

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