這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，欠缺了躉交的方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，對家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，這可以說，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意怎樣線下投保"的圖文回答，望采納！

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