最近有太多的朋友這樣問學(xué)姐了：

“學(xué)姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

其實(shí)很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會虧是嗎？？？

社保是一項(xiàng)給予我們的福利，作為國家白給我們的福利，學(xué)姐都想了很多辦法薅羊毛，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時間最合適？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障，可以生活富足。它只需要我們在退休前累計(jì)繳納時間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候，可以為大家報(bào)銷一部分就診費(fèi)用，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險是五項(xiàng)保險中比較實(shí)用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項(xiàng)費(fèi)用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險

它給我們的保障就是當(dāng)我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因，暫時的喪失勞動能力或者是以后都沒有能力勞動，甚至發(fā)生意外趨勢，我們和我們的家人都能得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險

保證一系列非主觀原因失業(yè)后的生活保障。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息申請貸款，這是一種國家福利。

五險一金的內(nèi)容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

但是有些人認(rèn)為社保太貴，因?yàn)樯绫Ｒ粋€月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

存在這種想法的話，學(xué)姐需要提醒你的是：當(dāng)你看到第一層的時候，學(xué)姐已經(jīng)看到第五層了。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會發(fā)現(xiàn)社保這個東西，不會虧損還會受益。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶費(fèi)用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，但是不管在哪，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍之多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個人繳納比例。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

一個一個是什么樣的，我們來看：

養(yǎng)老保險

很多人覺得“社保只要交15年就行”，其實(shí)是因?yàn)轲B(yǎng)老保險只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后每個月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。正因?yàn)檫@樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)榇蠹覜]有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

學(xué)姐我現(xiàn)在帶領(lǐng)大家來看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，大家繳納的年限越長，個人賬戶余額就越多，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

事實(shí)上，我們無論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來。但其實(shí)B會多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領(lǐng)1014.4元，也就是1年多領(lǐng)1.2萬元。

最后，我們只要記?。何覀兌贾鲤B(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多，因此養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場舞，至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無法超越的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，當(dāng)月交，次月就能用。而醫(yī)療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴(yán)格的健康要求，如果不合適有錢也不了保險，不過社會醫(yī)?？梢栽谏眢w抱恙時也能投還能報(bào)銷，沒有這層限制。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就敢給你保，不管身體啥情況，

  續(xù)保滿足15年或25年就可以獲得終身保障

只要退休前男性續(xù)保累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。因?yàn)槿藲q數(shù)長了后，非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費(fèi)很貴，不然就是直接拒保。購買零門檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方：

我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里可以找到個人繳納的2%的部分，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)?？ɡ锏腻X也可以直接在醫(yī)院刷。

這就等于是我們每個月存一筆小錢，防止生病沒錢用的情況發(fā)生。

公司繳納的10%的部分會進(jìn)入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來承擔(dān)的（報(bào)銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納的醫(yī)保費(fèi)用并沒有浪費(fèi)，只是暫時交由國家管理，當(dāng)我們生病時就可以用到這筆錢。

只要堅(jiān)持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時候可以用來報(bào)銷，報(bào)銷額度還隨著時間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

大家要清楚，關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度，你們的繳納時間越長，額度也會變大。以深圳這個城市為例子，你們持續(xù)繳納6年醫(yī)保，最終，你們可以獲得100萬的醫(yī)保保額，

如若小伙伴們不繳費(fèi)，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（連續(xù)繳納時間清零不會影響累計(jì)繳納時間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿25年，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個保險不交也可以。

但如果要生小孩的話，生育險的報(bào)銷內(nèi)容里就會包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也被提供給消費(fèi)者。

我們不用擔(dān)心生育險，因?yàn)楣緯o我們交全部的錢，我們不用交一分錢，這樣的話，你只需要工作九個月或累計(jì)12個月以上。好處時就能享受到生育險給予我們的報(bào)銷。而且這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，他的繳費(fèi)時間越長，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

只要你失業(yè)的時候，失業(yè)險才會用上，而且就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實(shí)際意義并不大。除了這個，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，你就會被強(qiáng)制要求參加個再就業(yè)的培訓(xùn)……（還不如不去領(lǐng)）

  工傷保險

我們會有什么年工傷保險，只要參保就能獲得保障，沒有任何繳納年限要求，并且跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費(fèi)給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應(yīng)該算是國家白給的羊毛，可以買房、租房、還有裝修房。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，國家強(qiáng)制存這筆錢，其實(shí)更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當(dāng)我們需要貸款買房時，如果我們沒有公積金，那么我們就會比人家有公積金的多繳很多錢，因?yàn)楣e金利息比銀行貸款利息低40%，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點(diǎn)還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。

國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，我們在交社保的時候應(yīng)要好好交，早點(diǎn)交，好好利用社會主義為我們帶來的生活保障。

社保是我們生活的一部分保障，勤懇踏實(shí)地工作，試圖縮短與小康水平的差距，為整個社會添磚加瓦，實(shí)現(xiàn)自己的夢想，建設(shè)更大更強(qiáng)中國夢。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。社會保險確實(shí)會給我們帶來全面的社會保障，使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險出面才行。

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以上就是我對 "社保交滿15年的恭喜了2020年靈活就業(yè)"的圖文回答，望采納！

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