“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先別急著開心，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

關于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那恐怕是不太合適，因為保險期間和可領取的年限都比較短，退休后沒辦法年年都可以領錢。

然后大家還要多關注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責任沒有那么豐富，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

其余還需要我們重點關注的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。當13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內過世，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責任也會結束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學姐可要勸退你了。

由產品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，起初在保險期間保單的現金價值，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學姐簡單算了一下，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，一年在保費上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，全部能得到80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

權且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。但是，產品相互之間也有差別，假如想要收益穩(wěn)定的理財方式，就很推薦下面這些產品。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習慣的需求，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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