9月7日，比特幣發(fā)生暴跌現(xiàn)象，閃崩達(dá)19%，在一瞬間有接近40萬人爆倉280億！

學(xué)姐不得不感嘆一句，投資肯定是有風(fēng)險的，得謹(jǐn)慎交易！

在2021年， 激發(fā)了全民理財熱潮。

然而提供理財性質(zhì)的增額終身壽險，依附著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特質(zhì)，引起了不少朋友的興趣。

最近聽說，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要停止銷售了，2021年9月30日24點此產(chǎn)品就下市了！

益利多終身壽險存在哪些優(yōu)缺點？收益怎么樣？即將停售是不是要抓緊最后的投保機(jī)會呢？

學(xué)姐現(xiàn)在就給大家剖析一下！

本文有些長，這里學(xué)姐給各位準(zhǔn)備了一份精簡版，大家要是很趕時間建議戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐這里專門整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

關(guān)于繳費期限，益利多增額終身壽提供了躉交和年交兩種，分年繳有3/5/10/15/20選擇，這樣的話，可以滿足很多人的需求了，顯然選擇是很靈活的。

倘若選擇年交，起投金額起步是2000元，對預(yù)算有限的人群也非常友好。

不明白什么是躉交？看了這篇文章你就應(yīng)該明白了：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，考慮到了中老年人群。

并且1-6類職業(yè)人群也有資格進(jìn)行投保，像刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也能配置這款產(chǎn)品，沒有很高的投保門檻！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險對于加保、減額交清十分支持。

減額交清是保險領(lǐng)域一個專業(yè)的叫法，意思就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人根據(jù)本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后剩余的錢，直接用作一次就結(jié)清的保險費用，結(jié)合一樣的合同條件，減少相應(yīng)的保額，讓保險合同還是一樣有效的一種途徑。

換種說法就是，倘若被保人無法再進(jìn)行繳費，不過不想退保，想要保障不失效時，就可以利用減額交清功能，此時保單的現(xiàn)金價值繳納以后的保費是沒問題的，保障不受影響，只不過相應(yīng)的保額會下降。

還有很多類似這樣的保險術(shù)語，學(xué)姐都整理在這篇文章中了，感興趣的朋友就趕快來瀏覽一下吧：

加保理解起來就一點都不難，如果投保時預(yù)算不足，后面經(jīng)濟(jì)水平提升了那么，就可以提升保額，增多后面的收益。

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還囊括了保單貸款功能，假如說被保人很著急需要流動的資金，那么，也就可以使用這個功能，80%的保單現(xiàn)金價值是最高的可申請貸款金額，期限最長是180天，能夠暫緩資金短缺的問題。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益利多增額終身壽的身故/全殘賠付對應(yīng)系數(shù)為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

那么先來一起看看合理的賠付系數(shù)：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任一般由41-60周歲的人群來肩負(fù)，這種狀況最好選擇最高的賠付系數(shù)，就算被保人發(fā)生身故/全殘的話，賠付的保險金就能更好的保障家庭，會幫助解決許多的問題，比如說用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人通常都有點避諱生死話題，但我們必須承認(rèn)，風(fēng)險的確是存在的，有那種避而不談就可以躲得掉的想法那就真的錯了。

就這點來看的話，益利多增額終身壽明顯需要優(yōu)化一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會根據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)為3.5%，僅能夠做到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)若是越高，后續(xù)的收益就更加優(yōu)秀，一望過去，目前為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險數(shù)量超級多，對比之下，益利多增額終身壽就顯得沒什么優(yōu)勢了呀。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值所指代的就是，退保時還給我們一部分的錢，而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是綁在一起的。

接下來學(xué)姐就給大伙仔細(xì)算一下益利多增額終身壽的收益：

倘若小方30歲時，下單了一款益利多增額終身壽，保費每年交10萬元，交五年為止，且終身保障。

總共繳納保費為50萬元，由保障圖顯示，保單現(xiàn)金價值到36歲時高達(dá)58.9萬元，說得簡單一點，大約還是需要6年才可以回本的，這個回本速度的話也是挺快的。

直到小方60歲時，保單現(xiàn)金價值已高達(dá)134.4萬元，價值同樣地翻了2.6倍，如果說你在此時選擇退保了，這一筆資金都滿足了小方在日后養(yǎng)老生活中所需的花費了。

如果說是不選擇退保的情況，小方滿70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元之多，這個收益實在是太好了，因為它達(dá)到了總交保費的3.7倍！

而且經(jīng)過了計算之后，在小方50-80歲這階段，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大約在3.5%之間，它和同類型的產(chǎn)品一比，優(yōu)勢就非常凸出了。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合以上各方面來看，在保障方面，益利多增額終身壽雖然有著些許缺陷，但是整體收益是不錯的，除了回本快，現(xiàn)金價值也高，看重收益的人群，不妨考慮入手這款產(chǎn)品。

學(xué)姐在這里多講一句，2021年9月30日24點益利多增額終身壽將下架，有興趣購買的小伙伴，要抓緊時間了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多以前住過院"的圖文回答，望采納！

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