中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直至保費交清為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費方式若是有這兩種的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有考慮到被保人這一方面！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內容，大家還是最關注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠讓大家獲益多少，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，簡單的來說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王70歲時，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？原因是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這就是內部收益率快速提高的原因了。

簡單的來說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意條款15年期詳解"的圖文回答，望采納！

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