社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，保險意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會有這樣的憂慮：有保險但不出險就算損失錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內容。

但是我要在這里說一下，買保險是為了給自己提供保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險最重要的功能是轉移風險。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，下文內容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關于萬能險的內容？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者還可以在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，收益率也不是全部的保費的，這一點請大家務必弄明白。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，不過要留意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，而在產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率談不上高，所以投資收益如何是可想而知的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險并沒有任何特殊的地方，其變通性較強，而且可作為投資選擇，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以由學姐分析得出，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否能很好的控制周遭的風險，畢竟提供保障才是保險的初衷。那么如果確定要購買萬能險了，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

總而言之不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能型保險包含著什么"的圖文回答，望采納！

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