泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，收到了好多朋友的青睞。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，關(guān)于利益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

而年交，就是每年繳付保費，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點確實很不錯！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

保險的這項設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

舉個例子：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，年交10萬保費，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學(xué)姐想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認為也可以，無法判斷是否有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，就只有拿到紅利通知書，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

總而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是早點睡吧~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假如被保人80周歲后亡故，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

對三四十歲的人群而言，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任較大 的群體，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到為消費者多做考慮！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為字數(shù)過于繁多，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

接下來學(xué)姐來打個比方，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，獲取到的收益，也不理想。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當(dāng)下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險第幾年可以拿"的圖文回答，望采納！

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