根據(jù)第七次人口普查結果顯示，現(xiàn)在已經(jīng)有2.64億的60歲及以上的老年人了，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許在未來我們退休后，如果國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題的話，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務員套路了，也不知道應該注意些什么。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，另外，告訴大家應該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司將被保人生存當作前提，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，受益人可以拿到這筆錢。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費是現(xiàn)在越來越多人的選擇，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性交點錢，也可以每年定期繳納一筆錢，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。對于什么時候領取和可以領取多少都是不變的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

對于年金險來說，經(jīng)濟變化和利率下行是不會影響它的，從而能夠實現(xiàn)不虧本以及其相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

如果是保險公司破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，不得不轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經(jīng)濟也會受到巨大的沖擊。

是故，我們在準備買年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，財務風險就降到了最低，有能力的話再選擇年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？應該如何選擇呢？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

急著需要一大筆錢，而且沒有做好以后的資金計劃，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

如果想要提高資金流動性，什么時間存入或取出都可以的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，回本后，才會呈復利增長。

不得不說，年金險有很長的投資周期，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，可是這個分紅不一定有。

上一年度分紅保險業(yè)務的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

萬一經(jīng)營的不好，沒有分紅也是很有可能的，假如經(jīng)營上做得好,就有機會拿分紅,但具體有多少，也是不確定的。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

綜上所述，年金險有很多長處，但是也有不少短板，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數(shù)據(jù)，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，比較優(yōu)秀的年金險一般的內部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在年金險選購的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會提供給你一個更多功能的賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，可以為大家提供一下參考：

整體來講，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "幫家人買年金險需要注意的事項"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！