謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，高出的那些，相互寶會(huì)自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長(zhǎng)將不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

倘若參與相互寶保障計(jì)劃的一共有100萬人，這100萬人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬元，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從中可以看出，相互寶的競(jìng)爭(zhēng)力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長(zhǎng)。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，會(huì)讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也致使一些人生了病也來購(gòu)買保險(xiǎn)。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會(huì)受到影響。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險(xiǎn)的時(shí)候。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，下面這篇文章千瓦不要錯(cuò)過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_(tái)的決策發(fā)生了變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，平臺(tái)變化它都會(huì)隨之而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市場(chǎng)上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對(duì)還有疑問的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，沒有辦法更全面的保護(hù)投保人。

我們都知曉治療一場(chǎng)大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶能提供的幫助實(shí)在太少。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，有不懂的往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更好一些。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶理賠難嗎不可以買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！