謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個(gè)人不會(huì)分?jǐn)偝^188元，超過的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

隨著時(shí)間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會(huì)不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

倘若參與相互寶保障計(jì)劃的一共有100萬(wàn)人，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬(wàn)，那么由100萬(wàn)人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在保障方面有著最高30萬(wàn)元的重疾保障，還有100萬(wàn)的意外保障。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢(shì)就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐會(huì)在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，相互寶就會(huì)面臨平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也致使一些人生了病也來購(gòu)買保險(xiǎn)。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這會(huì)關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候自己要交多少錢。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰(shuí)說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對(duì)還有疑問的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬(wàn)，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

我們都知曉治療一場(chǎng)大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來講，保額的挑選也是有門道的，不熟悉的朋友可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強(qiáng)，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更好一些。

以上就是我對(duì) "相互寶可靠嗎好不好"的圖文回答，望采納！

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