鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真如此贊？

接下來就幫你們剖析下該產品，分析一下該產品的好與壞，在獲益上，又是咋樣！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~很多人對這款產品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這個地方設置的十分出色！從保障圖中可得，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型）有免保費機會，即豁免保障，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是正常履行的，

其實目的就在于預防投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

舉個例子：

在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型)，年交10萬保費，10年交。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

對此，學姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

可以這么說，有可能有，也有可能沒有；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款上所顯示，唯獨紅利通知書到手后，才會看到當年的紅利分配額。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是離實際近一些吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，就不提供身故保險金了！小氣的不行！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，更好的年金險甚至可以賠付高達160%的保額。

參照三四十歲的人，家庭經濟這個重大的責任是自己身上負擔最重的，身故賠付金肯定是越高越高。

對于普通家庭來說，經濟支柱的不幸身故意味著什么，一定會影響整個家庭的經濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為對于篇幅有限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經達到63600元了。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，實際的收益卻不怎么理想。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生這款保險怎么買"的圖文回答，望采納！

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