由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險作為一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者取大。

類型相同的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，對家庭的保障就更有力一些，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，有興趣了解的伙伴戳下方：

討論完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，簡單的來說，小王60歲時，收益任為負(fù)值！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？原因是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，買了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意滿期返還嗎"的圖文回答，望采納！

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