新華惠添富是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它的年金收益主要來源于三方面：關(guān)愛金、生存金和滿期保險(xiǎn)金。除了這些，惠添富還提供了身故保障，還是非常OK的。

但是，我們?cè)诳茨晨钅杲痣U(xiǎn)值不值得買時(shí)，主要是要看收益率高不高。那惠添富的收益率高不高呢？與同類型產(chǎn)品相比是低了還是高了呢？下面跟我一起來計(jì)算一下：

我們先來看下惠添富的保障內(nèi)容：

惠添富的保障內(nèi)容還是比較簡單的，只有身故保障和一項(xiàng)可選保障（特定心腦血管疾病），其他的就是惠添富的年金收益了。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容沒有什么好說的，它們和大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品都差不多。我們買年金險(xiǎn)主要看收益率如何，下面我們來詳細(xì)計(jì)算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率（IRR）

我們以30歲人群、買10萬保額、保障期限為20年、5年繳費(fèi)為例，來詳細(xì)計(jì)算一下惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率，具體計(jì)算如下：

也就是說：你把9萬多塊錢存到保險(xiǎn)公司，存了差不多20年，保險(xiǎn)公司承諾的年利率只有2.75%。銀行5年定期利率都有3%了！最少要比惠添富年金險(xiǎn)的收益率高了0.3%,而且存取也更加自由！

要是你想通過惠添富來獲得更高的收益，可以選擇到期返錢時(shí)不進(jìn)行領(lǐng)取，讓返還的年金進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險(xiǎn)的萬能賬戶利率

大部分萬能賬戶一般涉及四個(gè)收益利率：保底利率、中/高檔利率以及實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下賬戶的年利率，但是這兩個(gè)利率沒有寫進(jìn)合同，是無法確保的。所以說，我們看萬能賬戶，只需看保底利率和實(shí)際結(jié)算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率怎么樣

現(xiàn)在年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，不太讓人滿意。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率分析

各家保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)公布一次萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率，也就是說它是不固定的，每個(gè)月都會(huì)變化。根據(jù)新華保險(xiǎn)官網(wǎng)披露的專項(xiàng)信息顯示，從今年2月份開始，一直到11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降速度很快。

綜合來說，惠添富作為一款理財(cái)險(xiǎn)，整體收益率有點(diǎn)看不過去，大家要慎重考慮。如果你真的喜愛惠添富這類年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以看看一些整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后要提醒一下大家，在購買年金險(xiǎn)之前，除了關(guān)注收益率高低外，還需要了解一下年金險(xiǎn)的常見套路，以防自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對(duì) "惠添富年金保險(xiǎn)3年交保15年"的圖文回答，望采納！

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