銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率下調(diào)，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是條款的水深不深，我們要試探一下！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的產(chǎn)品之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，給予客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

月領(lǐng)的話，可能會有一點(diǎn)麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，假若運(yùn)氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)是涵蓋身故保障責(zé)任的，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險(xiǎn)公司就會把全部的保費(fèi)返還給大家，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費(fèi)還貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，選擇價最高的那個，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的保單作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)就很不錯。但對收益有較高期待的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不簡單，以下講的是一部分人在挑選年金險(xiǎn)時常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，熟知客戶想獲得高收益的那點(diǎn)心理。其實(shí)，年金險(xiǎn)是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再尋求潛在的收益。如果這個前提沒能實(shí)現(xiàn) ，夸大的收益都可能是無法實(shí)現(xiàn)的。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先掌握保底利率，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險(xiǎn)公司再決定是否投保，我們也不可以只去看牌子，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，就如同養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識都在下面的文章，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，建議延緩年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年是怎么回事"的圖文回答，望采納！

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