昨天，學(xué)姐的小姨到我家來，和我說她想為兒子買款重疾險，出于不想買保費高的保險產(chǎn)品的想法，她就想著折中一下，認(rèn)為20萬應(yīng)該就夠了，

相信不少朋友都和學(xué)姐小姨一樣，就覺得買重疾險就是讓心里舒服些，買個20萬保額就是最好的選擇。

在這里，就大家之前的誤區(qū)學(xué)姐給大家講明一下：買一個20萬元的重疾險真不實用。

是什么情況？我們一起解讀一下。

由于下文會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，大家也請和我一起看看一些基礎(chǔ)的保險公司業(yè)務(wù)知識，也是為了更好的了解下文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

重疾險買20萬保額對很多人來說都不夠。

到底為何這樣說呢？因為在買重疾險的時候，保額的多少主要考慮的是以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么最好是選擇購買30-50萬保額的重疾險產(chǎn)品。這是為什么呢？

通常，治療一場重疾直到身體恢復(fù)的時間是3-5年，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，收入就沒有了，整個家庭有可能會被自己的病情而牽連著。

因此，重疾險保額應(yīng)該達(dá)到年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，以此來維持家庭原本的生活。

從國民收入情況來看，很多人的工資要是有一年收入的3倍那加起來就超過了20萬。所以，普遍來說，買一個20萬元的重疾險真不實用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾打底都得花30萬，再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費用支出，至少估計也得40萬。

如果在一線城市，各項開支費用就還要提高了，50萬保額是比較穩(wěn)妥的。

如果重疾險的保額只有20萬，面對疾病，高昂的治療費用需要解決時，這筆錢只能說杯水車薪，根本不足以解決問題。

如果保險的保額不足以讓你度過難關(guān)，那保險都不保險了，買它也就沒有意義了？

選擇重疾險保額的標(biāo)準(zhǔn)有很多，我只選取了最常見的兩種和大家分析，關(guān)于保額選擇，想進(jìn)一步了解的朋友，不如看看專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險在保額配置上，有保額不足和保額過高這兩種不合理情況。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

如果手頭比較緊或者預(yù)算實在有限，我們選擇實在是少，只能買低的保額，讓它保障我們的過渡期。

然而當(dāng)我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時，等到預(yù)算也沒有那么有限時，我們就需要增加保險配置了。

建議具有針對性，如針對風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低等問題，去購買能夠查缺補(bǔ)漏的保險產(chǎn)品。

為了幫助大家理解，學(xué)姐為大家舉個例子：

由于我們一開始沒有充足的預(yù)算，投保了保額相對較低的定期重疾險。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟(jì)水平也提高了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險，使重疾險的保額進(jìn)行疊加，并且獲得更長的保障期。

這種情況下，就在原有保障的基礎(chǔ)上，我們就可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險只要50萬保額就滿足了。

如果你已經(jīng)恰好購買了一份60萬保額的重疾險，倘若你的收入比較好的話，經(jīng)濟(jì)條件比較好，保費不會影響到日常的生活，那就不用過分關(guān)注這個高保額。

萬一生病了，哪不需要錢，有人會討厭錢多嗎？

如果是這個超高保額的重疾險，導(dǎo)致你的經(jīng)濟(jì)壓力非常大，導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，這時候，我們需要注意。

后面的生活中，把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果產(chǎn)品實在太過坑人，也可以選擇退保，立馬采取措施，防止出現(xiàn)更加不利的事情。

但是，不同的保單現(xiàn)金價值不一樣，退保并不是指退保費，而是對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值。保單的現(xiàn)金價值在前幾年不高，假如要退保經(jīng)濟(jì)損失不小，請你們深入地反復(fù)地考慮。

退保的做法我就講述到這了，倘若你們需要退保得了解一下：

這里提醒大家，退保一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然把舊保單退了，而新保單卻還在等待期階段，這個期間申請理賠是不會賠的，存在空檔期就很不好。

以上就是我對 "給自己買重大疾病保險需要關(guān)注哪些問題"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！