這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學(xué)姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學(xué)姐的認真觀察，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，也就是說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，已經(jīng)購買了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "可以買中國人壽鑫如意年金險嗎"的圖文回答，望采納！

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