銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從4.025%開始降低到了3.5% ，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會(huì)減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率大概在3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯(cuò)。但是條款的水深不深，我們要試探一下！

正式開始分析之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限為終身或者是55/60歲，

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，為客戶具備靈活的選擇空間。同時(shí)，領(lǐng)取時(shí)間就是等同于我們法定退休的時(shí)間，這實(shí)際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個(gè)水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子，30歲的周先生一年所需的保費(fèi)有21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。如果一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個(gè)月1萬元的金額固定領(lǐng)取，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)包含了身故保障責(zé)任，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險(xiǎn)公司就會(huì)返還到大家這些所有的保費(fèi)，若是保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，那么就按照現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行返還。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值做比較，哪個(gè)大就返還它，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)還有一個(gè)特別的功能即保單貸款，但一般只能申請(qǐng)到低于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，一時(shí)間錢周轉(zhuǎn)不過來時(shí)可以救一下急。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但如果喜歡高收益，最好入手含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較困難，以下提及的是許多人在配置年金險(xiǎn)時(shí)常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來追求收益。如果缺少了這個(gè)前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，這種事情時(shí)有發(fā)生。

學(xué)姐替大家找到一個(gè)很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時(shí)間也比較塊，建議大家入手：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對(duì)沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下。保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險(xiǎn)公司才能夠選擇是不是可投保，牌子是不可以證明一切，更要看以下這幾點(diǎn)才能進(jìn)一步判斷保險(xiǎn)公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，就如同養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識(shí)都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)，選購時(shí)，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，可以先不實(shí)行年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)缺點(diǎn)有哪些"的圖文回答，望采納！

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