昨日，學(xué)姐的小姨跟我說想給她兒子買款重疾險，由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費貴，她認(rèn)為買個20萬應(yīng)該就可以了。

有這個想法不僅只有學(xué)姐的小姨一人，其實很多人想法都和學(xué)姐小姨一樣，覺得買重疾險就是圖個心理安慰，買個20萬保額就好好了。

在這里，學(xué)姐必須要糾正大家一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

由于下文會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，大家一起隨我看看一些基礎(chǔ)的保險業(yè)務(wù)知識，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

買20萬保額的重疾險，對很多人來說都不夠用。

這么說是為什么？因為在買重疾險的時候，保額的多少主要考慮的是以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10萬元，那么購買重疾險時，應(yīng)該選擇30-50萬保額。這樣說是為何？

通常，一場重疾治療與康復(fù)需要3-5年，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，收入就沒有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返貧”。

因此，重疾險保額應(yīng)該要有年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，以此來維持家庭原本的生活。

從國民收入情況來看，絕大對數(shù)人3倍年收入工資都遠(yuǎn)超20萬。所以，對于大多數(shù)人來說，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療怎么樣也得花30萬，康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費用支出一加上，至少估計也得40萬。

如果是在一線城市，各項開支費用也會更高，50萬保額是比較合適的。

要是重疾險保額只有20萬的話，面對疾病，高昂的治療費用需要解決時，這筆錢只能說是杯水車薪，怕是愛莫能助啊。

假如遇到的保險的保額不夠支出的，那保險不就沒用了，買它的意義在哪呢？

重疾險要如何選擇保額，還有很多標(biāo)準(zhǔn)，我只和大家分析了最常見的兩種選擇標(biāo)準(zhǔn)，想進(jìn)一步了解關(guān)于保額選擇的朋友，我們不如看一下專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險不合理的保額配置有兩種情況，分別是保額不足和保額過高。

接下來，分情況我們進(jìn)行討論，這兩種不合理情況遇到后要怎么處理。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，無奈的我們只呢購買低保額的保險產(chǎn)品，讓這款產(chǎn)品作為一個過渡。

然而如果我們的收入在慢慢增加的活，等到我們的經(jīng)濟情況能夠支撐我們的各種消費時，增加保險配置的的日程也要提上來了。

建議具有針對性，如針對風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低等問題，再購買能夠覆蓋不足的產(chǎn)品。

我們用例子來說：

一開始，我們經(jīng)濟比較緊張，選擇了保額少一些的定期重疾險。

現(xiàn)在手里寬裕了，經(jīng)濟條件也升高了，就完全可以買一份保額充足還可以保障終身的重疾險，使重疾險的保額進(jìn)行疊加，并且保障期更長了。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險只要50萬保額就比較好了。

如果說你已經(jīng)有一份60萬保額的重疾險了，但是如果你的收入比較可觀，生活質(zhì)量比較好，保費不會干擾到生活，那就不用對這個高保額產(chǎn)生關(guān)注。

萬一生病，有很多地方都需要花錢，誰會嫌錢多？

假如這份超高保額的重疾險，致使你有了經(jīng)濟壓力，生活質(zhì)量被影響到，這時候，我們需要留意一下。

需要把保險產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，即降低保額，從而減輕經(jīng)濟壓力。

如果遇到產(chǎn)品不好的情況，可以選擇退保，盡快停止避免帶來更大的損失。

但是，不同的保單都有它自己的現(xiàn)金價值，退保并不是指退保費，而是放棄對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值，保單的前幾年現(xiàn)金價值較少，如果退保的話會面臨比較大的經(jīng)濟損失，請你們深入地反復(fù)地考慮。

退保的策略我就擱這邊了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

這里提醒大家，想要退保的話一定要等到新保單的等待期過了之后再退，不然把舊保單退了，而新保單卻還在等待期階段，這個期間出險是不會賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對 "買重疾險需要注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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