假若你購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤(rùn)，那勸你趕緊收手吧。

從國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的規(guī)定開(kāi)始之后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法，和把錢(qián)存銀行是差不多的。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來(lái)探個(gè)究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單，分為兩部分，其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們就通過(guò)下圖來(lái)了解：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。

總的來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)就會(huì)少很多，可能我們就不會(huì)很舍不得。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是閑錢(qián)，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以請(qǐng)求把保險(xiǎn)金變更成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，對(duì)于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢(qián)財(cái)負(fù)擔(dān) 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

不過(guò)我也在前面說(shuō)了，買(mǎi)年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)來(lái)說(shuō)就比較不重要了，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做一個(gè)例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒(méi)有這么大的差距吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

大概會(huì)有人質(zhì)疑：”你這算的有問(wèn)題呀，鴻福至尊的分紅哪有這么少？況且它又有提供萬(wàn)能賬戶！”

大家別急，聽(tīng)我慢慢道來(lái)~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

那就是說(shuō)，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利分配。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，很詳細(xì)的分紅，比如說(shuō)賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險(xiǎn)公司來(lái)決定的，所以說(shuō)在這個(gè)紅利分配問(wèn)題上面，這個(gè)保險(xiǎn)公司就像是“運(yùn)動(dòng)員”又像是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶簡(jiǎn)單解釋一下：保險(xiǎn)公司退還給你的生存金（年金），如果這筆錢(qián)對(duì)于你來(lái)說(shuō)不是那么著急要用上，那我可以給你一個(gè)小建議，把它轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，那么這個(gè)結(jié)算利率會(huì)一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會(huì)跟著時(shí)間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個(gè)利率也會(huì)停留在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開(kāi)年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)該不該買(mǎi)"的圖文回答，望采納！

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