謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額肯定就越來越多。

盡管相互寶之前答應(yīng)，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導(dǎo)致的。

由于相互寶是不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是不符合標準的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在面對風(fēng)險時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險能按需挑選保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不熟悉的朋友可以看這里：

大體上看，相互寶還有許多不足，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶各方面對比"的圖文回答，望采納！

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